Si teniu menys de 30 anys, comprar una casa pot semblar un somni descabellat: ara hi ha menys persones entre 25 i 34 anys que comprin habitatges en comparació amb les generacions més grans d’aquesta edat, segons un Informe de juliol de 2018 de l’Institut Urbà. I si teniu deute amb els deutes de préstecs estudiantils, us podreu sentir especialment inundats: segons un informe d’octubre de 2018 de Magnify Money, un lloc afiliat a LendingTree, les llars mil·lenàries amb deutes estudiantils han acumulat, de mitjana, 85.289 dòlars menys de riquesa que els seus companys sense deutes.
Però, malgrat això, molts millennials compren habitatges. Tot i que el 54 per cent dels compradors d’habitatges urbans ho van fer amb fons dotats, moltes persones menors de 30 anys han aconseguit el somni americà amb els seus propis diners, fins i tot amb préstecs estudiantils.
Com són tan bons amb els diners? En lloc de postular, vaig anar directament a la font: vaig parlar amb una dotzena de persones que van comprar cases abans dels 30 anys sobre els seus millors consells de diners. Aquí, els cinc consells més habituals:
1. Configureu-vos per menys del que us podeu permetre
Ashley Auwerter era una mare soltera de 21 anys quan va comprar la seva primera casa per 99.000 dòlars a Rapid City, Dakota del Sud, el 2008. Tot i que el banc li va dir que es qualificava per a una hipoteca de 160.000 dòlars, sabia que el preu era massa alt per el seu pressupost. No volia odiar el meu pagament de la hipoteca, diu ella.
Desa Fixeu-lo Veure més imatges (Crèdit de la imatge: Apartment Therapy)
És difícil predir la vida, però intenteu trobar un pagament hipotecari que deixi lloc a canvis inesperats. Alexandra Collins va comprar la seva primera casa amb el seu marit a Seattle, Washington, als 26 anys quan treballava en una gran empresa de tecnologia. Ara que ha iniciat el seu propi negoci, la hipoteca de la seva llar de 433.000 dòlars ja no té sentit per al seu pressupost.
Una gran lliçó és no quedar-se en una situació com la que vam fer nosaltres si creieu o sabeu que les vostres circumstàncies canviaran, diu ella.
segueixo veient 555
Desa Fixeu-lo Veure més imatges (Crèdit de la imatge: Apartment Therapy)
De vegades, no odiar la vostra hipoteca vol dir establir-vos per una casa prou bona. El 2011, Allison Driscoll, agent de béns arrels i el seu marit, van comprar un condominio embargat per 63.000 dòlars amb un ingrés del 20% quan tenia 23 anys. La parella va fer algunes concessions per comprar alguna cosa assequible:
Les parets semblaven que algú havia fumat durant 100 anys a la casa. Pintura d’esponja blanca i groga a tot, diu ella. Des de llavors, ella i el seu marit han venut el pis i han comprat una casa nova, fent servir els beneficis del seu antic pis com a part de l’avançament.
Beth Jones va comprar una casa fixadora superior als 25 anys i va reformar tot l’interior. Acabada la renovació, pot gaudir de la seva llar i del valor que hi va incorporar. Després de fer-ho tot, vaig incorporar uns 60.000 dòlars d’equitat de suor. Vaig estalviar una quantitat molt gran fent la ruta de renovació en lloc de comprar clau en mà, diu ella.
2. Val la pena tenir un bullici lateral
Molts dels joves propietaris amb qui vaig parlar van treballar molt dur a més de feines a temps complet per estalviar diners a casa seva.
Liz Enriquez, de Hamilton, Ontario, va treballar com a gestora de xarxes socials les nits i els caps de setmana després de la feina d’analista del mercat laboral. Vaig estar treballant com a dies de 12 a 14 hores, diu Enriquez. Gairebé vaig duplicar els meus ingressos gràcies a la meva pressa lateral, que ara és la meva feina a temps complet.
Desa Fixeu-lo Veure més imatges (Crèdit de la imatge: Apartment Therapy)
El treball extra va donar els seus fruits. Va pagar un pagament inicial del 20% per comprar la seva casa de 240.000 dòlars el 2016 als 24 anys.
3. Utilitzeu les targetes de crèdit de manera estratègica
Tot i que algunes persones poden mantenir-se allunyades de recuperar el deute de les targetes de crèdit, molts dels propietaris joves que he enquestat van dir que utilitzaven els avantatges de les targetes de crèdit per estalviar diners en efectiu mensualment:
Com a mare soltera, Auwerter de vegades utilitza targetes de crèdit per fer compres més grans. L'única vegada que els faig servir és amb una promoció TAE del 0 per cent, diu ella. Prenc el total i el diviso per les condicions promocionals. Per tant, si passessin 21 mesos, el dividiria per 21 i aquest és el meu pagament mensual.
12 + 12 + 12 + 12 + 12
Lance Cothern, que va comprar la seva primera casa als 24 anys a Panama City Beach, Florida, comparteix 23 targetes de crèdit amb la seva dona però mai no té saldo. Si teniu la disciplina i sabeu que no utilitzeu la vostra targeta de crèdit més del que pagareu amb efectiu o amb targeta de dèbit, diria que aneu per ella i aprofiteu les recompenses que ofereix, diu. Recentment han utilitzat recompenses per portar el seu fill a un viatge gratuït a Disney World.
4. El deute de préstecs estudiantils no us ha de retenir
És possible que vulgueu pagar els vostres préstecs estudiantils abans de contractar una hipoteca, però moltes persones que he enquestat encara tenien deutes de préstec estudiantil quan van comprar la seva primera casa. No estan sols: A informe recent del Departament d’Habitatge i Desenvolupament Urbà dels Estats Units va trobar que la gent pren préstecs FHA amb més deutes (probablement els dels préstecs estudiantils). A més, el juny de 2018, una anàlisi CoreLogic va trobar que els prestadors d’hipoteques convencionals complien els requisits d’aprovació.
I, tot i que els préstecs estudiantils poden resultar molestos i costosos, poden ajudar-vos a estalviar diners en interessos hipotecaris amb el pas del temps. Com? Fer pagaments de préstecs estudiantils consistents ajuda a augmentar la vostra puntuació de crèdit. Per exemple, Driscoll va construir els seus pagant regularment els seus préstecs estudiantils per valor de 75.000 dòlars i mantenint la mateixa targeta de crèdit des de la universitat.
què significa 111 nombres d’àngels
Cothern no tenia préstecs estudiantils, però la seva dona va acumular 80.000 dòlars en préstecs estudiantils de l’escola d’infermeria. Utilitzant la regla que el lloguer havia de ser aproximadament un terç dels seus ingressos, va trobar un lloguer barat i va salvar la diferència. En lloc de gastar aquests diners en una altra cosa, vaig prendre la diferència i els posava en un compte d’estalvis cada mes, diu. Aquest mètode el va ajudar a estalviar prou per a la seva primera entrada inicial i a fer pagaments consistents als préstecs estudiantils de la seva dona.
5. Dividiu les despeses sempre que sigui possible, i tanmateix
Comprar una casa pot ser descoratjador i costós en solitari. Kate Ziegler, agent immobiliari amb seu a Boston, i la seva parella, Jack Romano, van comprar junts una casa plurifamiliar de quatre unitats a Boston, Massachusetts, quan tenien 28 i 29 anys. Van fer la majoria de les reformes ells mateixos. Fins i tot junts, era molt per assumir. No puc imaginar haver passat la nostra primera compra com a persona sola, diu Ziegler.
Desa Fixeu-lo Veure més imatges (Crèdit de la imatge: Apartment Therapy)
Caroline Schmitz, una executiva de comptes sènior de Nashville, Tennessee, va comprar una casa superior fixadora de 198.000 dòlars independentment, però el seu xicot, Justin, que tenia antecedents en la construcció, va ajudar a les reformes. Vam trobar una casa amb bons ossos i una cuina dolenta i vam dedicar tots els nostres esforços a renovar la cuina i el bany on es troba la major part de l’equitat, diu ella.
Si no teniu parella, el suport familiar també us pot ajudar a aconseguir la propietat de la casa, encara que no tinguin diners en efectiu per ajudar-vos amb un pagament inicial. Christina Fowler treballava com a estilista en línia i feia màrqueting independent quan va comprar la seva primera casa a Sacramento, Califòrnia, el 2017 als 24 anys. Tot i que només va ser aprovada per una casa de 180.000 dòlars, va acabar comprant una casa de 285.000 dòlars perquè -firmar la hipoteca. Tinc previst refinançar un préstec més convencional sense que els meus pares en facin el més aviat possible, diu ella.
Desa Fixeu-lo Veure més imatges (Crèdit de la imatge: Apartment Therapy)
I també podeu fer que la vostra hipoteca sigui més assequible mitjançant el contracte de cases. Lindsay Krämer, escriptora independent, i el seu marit van comprar una casa plurifamiliar de 325.000 dòlars el 2018 que els ajuda a pagar la seva hipoteca . L’altra unitat de la seva llar de dues unitats a Bloomfield, Nova Jersey, actualment lloga per 1.250 dòlars. La renda que paguen redueix bàsicament el pagament de la nostra hipoteca a la meitat, diu ella. Si financéssim aquesta casa per nosaltres mateixos, seríem lligats cada mes. No podríem estalviar.
