8 preguntes clau sobre hipoteques que tots els compradors haurien de fer al seu prestador

Informeu -Vos Del Vostre Nombre D'Àngel

Comprar una casa és prou estressant, però quan s’afegeixen llengües desconegudes i munts de tràmits que acompanyen el procés d’aprovació de la hipoteca, tot pot passar de descoratjador a francament aclaparador. Però, com els esdeveniments de la vida més importants que impliquen aventures en un territori desconegut, una mica de preparació ajuda a prevenir aquesta sensació d’articulació blanca.



Hem parlat amb especialistes en préstecs i finances per afrontar les vuit preguntes que cada comprador ha de fer al seu prestador. Tant si sou un primer comprador com si ja coneixeu el simulacre, aquestes són les consultes que cal tenir a la vostra disposició perquè pugueu estar al dia amb el ritme ràpid del finançament hipotecari i mantenir-vos frescos.



1. Quins tipus d'interès em podeu oferir?

Els tipus d’interès fan referència a la quantitat de diners que també pagareu al banc creditici per atendre la vostra hipoteca. Aquest número també es pot veure afectat pel vostre puntuació de crèdit . Essencialment, com millor sigui la vostra puntuació de crèdit, us oferiran uns tipus d’interès més baixos, perquè el banc considera que pot confiar en vosaltres per retornar el préstec en conseqüència. Generalment no són negociables, diu Ava Sanel, creadora de préstecs hipotecaris Bloqueja els recursos financers . Us donen la millor tarifa que tenen perquè intenten aconseguir el vostre negoci.





2. Les tarifes tenen algun punt?

Els punts equivalen a diners que podeu pagar al vostre prestador per avançat per punts percentuals de la vostra hipoteca. Bàsicament, podeu pagar-los al tancament per estalviar diners en interessos a la llarga. Això també es coneix com la compra de la taxa. Per exemple, a banc d'Amèrica podeu pagar 2.000 dòlars per un punt de descompte sobre la vostra taxa hipotecària, estalviant-vos gairebé 11.000 dòlars durant la vigència del préstec.

3. Ets un corredor d’hipoteques, un agent de préstecs o cap dels anteriors?

Abans d’entrar en aquest aspecte, assegureu-vos de saber amb qui esteu tractant, molt probablement un agent de préstecs o un corredor d’hipoteques. Un funcionari de préstecs és contractat per un prestador directe (una institució financera —pensem bancs, bancs hipotecaris i cooperatives de crèdit— que financi una hipoteca) i, per tant, només us mostrarà els productes de préstec que ofereix el seu empresari. Un corredor d’hipoteques, en canvi, no està vinculat a cap prestador i, per tant, pot fer compres per presentar-vos les millors tarifes de diverses fonts de préstecs. Tot i això, no es dóna per fet que un corredor pugui trobar un tipus d’interès millor que un agent de préstecs, i els corredors de vegades poden cobrar comissions més altes, així que intenteu obtenir pressupostos d’ambdós.



veient 111 tot el temps

4. En què et diferencies dels altres nois?

Quan tingueu diversos professionals de les hipoteques que competeixen pel vostre negoci amb la promesa de taxes i taxes similars baixes, mireu de prop els consultors. Una mica de recerca és molt important, diu Jim Russo, un oficial de préstecs sènior Hipoteca Federal Americana . Aconsella verificar que els possibles consultors tinguin la llicència adequada; això es pot fer mitjançant Accés del consumidor a tot el sistema de llicències multinacionals (NMLS) (oficials de préstecs) i el Directori de l'Associació Nacional d'Agents Hipotecaris (NAMB) (corredors hipotecaris). Llegir ressenyes en línia, consultar al Better Business Bureau i demanar aportacions des de la vostra xarxa social també us pot ajudar a conèixer el millor professional de les hipoteques per a les vostres necessitats particulars. Al final del dia, però, us hauríeu de sentir bé amb qui heu triat: heu de trobar un agent de préstecs amb el qual connecteu en un negoci i, la majoria de vegades, a nivell personal, subratlla. JP Hussey , gerent de sucursal productor de GMH Hipoteca.

5. Què pots fer per mi?

Sí, el vostre prestador està a punt d’obtenir una enorme suma de diners, només perquè pugueu aterrar la casa dels vostres somnis, però les seves intencions no són exactament altruistes. Els prestamistes hipotecaris poden guanyar un benefici ordenat del vostre préstec en forma de prima de diferencial de rendiment (YSP), costos de tancament, punts de descompte i altres costos pagats pel prestatari. Els corredors hipotecaris i els oficials de préstecs també obtenen la seva porció de pastís, generalment a través de comissions d’originació de préstecs i bonificacions salarials, respectivament. Feu que el vostre corredor o funcionari de préstecs treballi per al vostre negoci, especialment si la vostra puntuació de crèdit, l'import de la seva quota inicial i altres factors demostren que sou el candidat desitjable per a un préstec. Un cop obtingueu una llista detallada de les comissions de cada prestador (més coneguda com a estimació de bona fe , o GFE) i heu reduït la vostra llista a dos o tres prestadors, no tingueu por d'utilitzar el GFE del prestador A per aprofitar una oferta millor del prestador B, etc.

6. Quant de temps trigarà el procés?

Fins i tot si teniu una aprovació prèvia i teniu una oferta acceptada, la tramitació d’una hipoteca pot afegir temps al calendari. D'acord amb Realtor.com , tot el procés triga uns 30 dies. Pot passar una estona entre obtenir la aprovació prèvia, obtenir un xec de crèdit, avaluar la casa i la documentació general que s’haurà de presentar.



7. Puc bloquejar la meva tarifa?

En bloquejar el tipus d’interès hipotecari, el vostre prestador garanteix que el tipus que se us va oferir després de l’aprovació encara estarà disponible quan tanqueu a casa, protegint-vos d’un augment de tipus. Assegureu-vos de preguntar al prestador quant de temps durarà el bloqueig (normalment entre 10 i 60 dies) i si comporta algun cost. Quant a quan, exactament, per bloquejar la vostra taxa, és possible que el vostre prestador no tingui la resposta. Això es deu al fet que se sap que els tipus d’interès hipotecari canvien diàriament. La tendència actual, però, és aquesta les taxes augmenten i la reserva federal va anunciar que hi hauria dues pujades de tarifes més a finals de 2018, de manera que és possible que vulgueu bloquejar-lo més tard que tard. Les bones notícies? Les taxes continuen en nivells històricament baixos si es fixen en les taxes mitjanes dels darrers vint-i-més anys, diu Russo.

8. Puc obtenir algun préstec públic?

Tot i que el govern ofereix préstecs FHA per a aquells amb ingressos més baixos, hi ha altres préstecs patrocinats pel govern disponibles per a aquells que vulguin comprar una casa que incloguin altres factors. Per exemple, el Departament d'Afers dels Veterans ofereix una millor taxa o opcions de refinançament. El Departament d'Agricultura també ofereix ofertes similars a les que es mouen a les zones rurals per ajudar a estimular les economies allà, anomenat préstec USDA. Segons el lloc on us mudeu, és possible que hi hagi préstecs estatals o patrocinats localment als quals pugueu ser elegibles.

Tim Latterner i Julia Morrell

10 ^ -10

Col·laborador

Categoria
Recomanat
Vegeu També: