El club de puntuació de crèdit de més de 800 anys és un de l’elit: el 20,7 per cent dels nord-americans han assolit aquest nivell superior de solvència, segons el dades més recents de FICO, un sistema de qualificació creditícia àmpliament utilitzat.
Però els experts en finances expliquen que en realitat no cal tenir una puntuació del rang 800 per optar a les millors taxes hipotecàries. De fet, la puntuació per la qual hauríeu d’aspirar és ... tambor, si us plau: 760! En poques paraules, quan assoliu aquesta puntuació, sou prou excel·lent pel que fa al crèdit i podreu obtenir els millors tipus d’interès.
Alguns bancs ofereixen les millors taxes hipotecàries amb una puntuació creditícia superior a 740, d’altres tenen un punt de referència de 760, diu Richard Barenblatt, especialista en hipoteques de Guardhill Financial Corp.
Llavors, què us proporciona aquesta puntuació de 800? Bé, només presumir de drets, diu Barenblatt. Uf .
Un rang de puntuació de 740 a 760 és molt més assolible, especialment per a aquells que encara estan acumulant crèdit. FICO ho va anunciar recentment 704 és la puntuació mitjana del crèdit en els Estats Units. Aproximadament el 19% de la població es troba entre el 750 i el 799 i un altre 17,1% es troba entre el 700 i el 749, segons Dades del 2017 .
Quan és prou bo el 740?
Tot i que el 760 és una aposta segura per obtenir les millors tarifes, en molts casos podeu obtenir una puntuació de 740 i obtenir la millor tarifa.
Aprofundim en això!
Sis de cada deu préstecs per a habitatge als Estats Units es financen amb préstecs conformes convencionals, explica Robert E. Tait , un alt oficial de préstecs d’Allied Mortgage Group. L’import màxim del préstec el 2018 per a un préstec típic de conformitat convencional és de 453.100 dòlars i gairebé tots els prestadors compleixen les directrius de subscripció de Fannie Mae i / o Freddie Mac, que són majoritàriament similars, explica.
Les puntuacions de crèdit dels prestataris afecten les taxes per a les quals compleixen els requisits i quan feu un cop d’ull a Fannie Mae Taula d’ajustos de preus del nivell de préstec , veureu que la puntuació FICO supera els 740 o més i us puntuarà amb la millor tarifa en funció dels factors de puntuació de crèdit.
Altres factors que afecten els ajustos de preus del nivell de préstec (o LLPA) inclouen aspectes com la ràtio de valor del préstec, la mida del préstec i si voleu comprar una propietat inversora o si teniu previst viure a la residència.
Tanmateix, una puntuació de 800 crèdits us pot donar una mica de marge
Tot i que no necessiteu una puntuació de 800 per optar a la millor taxa hipotecària, pot tenir un avantatge: donar-vos un coixí si oblideu de pagar una factura, apunta Tait.
Animo encaridament els meus clients a que coneguin les seves puntuacions de crèdit i sempre intentin mantenir-los el més alt possible, diu Tait. Es produeixen accidents, de vegades la gent pot oblidar-se de pagar una factura a temps i, si ho fa, i té una puntuació de crèdit mitjana elevada, aquell menyspreable que es mostri al seu informe de crèdit tindrà menys impacte en el seu informe de crèdit global.
Tingueu en compte això: si teniu raó als 740 anys i el pagament o el cobrament tardà us afecten el vostre crèdit, us podria convertir en un tram de crèdit que es podria traduir en taxes d’interès més altes quan sol·liciteu una nova hipoteca i us costaria milers de persones durant la vida de el préstec.
Per concretar la vostra situació, podeu donar FICO’s calculadora d’estalvis de préstecs un remolí. Inclou factors com el tipus de préstec que sol·liciteu, el lloc on viviu i el principal de la vostra casa per mostrar-vos la quantitat addicional que pagareu mensualment i amb el temps en funció de la vostra puntuació de crèdit.
