Si comprar una casa és viure el somni, pagar anticipadament la vostra hipoteca podria semblar una fantasia de nivell següent. Imagineu com seria la vida sense perdre els pagaments mensuals de la hipoteca. Més diners per a inversions! Estalvi de jubilació! Actualitzacions a casa! Llaços de seda per al teu gos!
Però, pagar la vostra hipoteca més ràpidament del que es requereix és realment un moviment financer intel·ligent? Tot i que no hi ha una resposta única, els experts financers diuen que no sempre és la decisió més encertada. A més, us podria sorprendre com un benefici anticipat pot afectar la vostra puntuació de crèdit.
A continuació, us expliquem què heu de tenir en compte si podríeu pagar la vostra hipoteca abans dels horaris habituals de 15 o 30 anys:
el significat de 222
Com afecta el crèdit un pagament anticipat de la hipoteca?
Sorprenentment, hi ha algunes gestes financeres que, sí, requereixen molta disciplina, però que la vostra puntuació de crèdit no compensa, i que fins i tot aquestes accions poden provocar una caiguda temporal de la vostra puntuació. Per exemple, pagar el vostre import préstecs estudiantils pot fer caure la vostra puntuació de crèdit. La vostra puntuació també pot caure una mica després de contractar una hipoteca. (No és just, ho sabem).
Pagar puntualment la vostra hipoteca cada mes us ajudarà a obtenir i mantenir una puntuació de crèdit sana historial de pagaments representa el 35 per cent de la vostra puntuació de crèdit. Per tant, sembla intuïtiu que pagar-lo aviat es veuria recompensat amb un augment de la puntuació de crèdit. Però, en realitat, no és així.
De fet, tancar el vostre compte hipotecari no perjudicarà ni ajudarà la vostra puntuació creditícia, diuen els experts.
Quan pagueu la vostra hipoteca, és probable que la vostra puntuació de crèdit no augmenti, però tampoc veureu una baixada notable dels punts de crèdit, tret que la vostra hipoteca sigui el vostre únic deute a terminis i, en aquest cas, és possible que observeu una lleugera caiguda de la vostra puntuació de crèdit, explica Laura Brandao, membre de Associació d'Experts Hipotecaris Independents i president de Recursos financers americans , una empresa hipotecària.
Per entendre millor això, sabeu que el vostre barreja de crèdit representa el 10% de la vostra puntuació de crèdit en el popular model de puntuació de crèdit de FICO. (La combinació de crèdits significa que teniu préstecs a terminis, com ara una hipoteca o pagaments per cotxes que pagueu cada mes, així com comptes rotatius com targetes de crèdit). Per tant, si només teniu informes de comptes de crèdit rotatius a les agències de crèdit, podria afectar aquesta categoria de crèdit del vostre crèdit.
número d’àngel que significa 333
Les bones notícies, però? Si heu estat pagant a temps durant la vida útil del vostre préstec, la vostra hipoteca hauria d’haver estat creant el vostre crèdit, contribuint positivament a la vostra puntuació, explica Sean Messier, analista de la indústria creditícia Insider de la targeta de crèdit , un lloc de comparació de targetes de crèdit i financeres per al consumidor.
Si pagueu la vostra hipoteca amb antelació i la vostra puntuació disminueix lleugerament, hauríeu de veure com repunta en un parell de mesos, segons Experian , una de les tres principals agències de crèdit.
Què més heu de tenir en compte quan esteu pensant en pagar anticipadament la vostra hipoteca
Per tant, l’impacte de pagar anticipadament la vostra hipoteca és sobretot neutral quan es tracta de la vostra puntuació de crèdit. A continuació, us expliquem què haurien de tenir en compte els experts quan paguen la vostra hipoteca:
12 * 12 =
Quins altres tipus de deutes teniu?
Per exemple, si teniu targetes de crèdit o préstecs per a vehicles d’alt interès, no hauríeu de pagar primer la vostra hipoteca, diu Brandao. Primer hauríeu de treballar en l’eliminació del deute d’alt interès a curt termini, diu.
Com afectarà el pagament de la vostra hipoteca a les vostres inversions?
Tingueu precaució si pagar la vostra hipoteca amb antelació vol dir que redirigiu els fons dels comptes d’estalvi d’alt rendiment que podrien guanyar-vos més a la llarga, adverteix Messier.
Com seran els vostres estalvis?
Si teniu previst pagar la vostra hipoteca, voleu assegurar-vos que tingueu com a mínim de tres a sis mesos de despeses en estalvi líquid en cas que es produeixi una circumstància imprevista. Glen Meade , entrenador financer i ex professional fiscal. A més, diu Meade, heu d’assegurar-vos que podeu pagar la vostra hipoteca sense demanar préstecs ni prendre distribucions de plans de jubilació protegits per impostos.
Per tant, és possible que la vostra puntuació de crèdit no us doni el copetatge que esteu buscant si pagueu la vostra hipoteca anticipadament. Però, es podria estalviar milers de dòlars en interès i allibereu-vos del que és potencialment el vostre major deute, que sona força bé.
