El crèdit per a la construcció suposa el màxim Catch-22: necessiteu crèdit per obtenir-lo. Per tant, gran part dels vostres vint anys es gasta demostrant que teniu crèdit, augmentant lentament el límit de les vostres targetes de crèdit o, si aneu a la universitat, realitzant pagaments puntuals i consistents als vostres préstecs estudiantils.
Mentrestant, els actes de responsabilitat financera, com ara pagar cada mes el lloguer a temps, no solen informar-se automàticament a les agències de crèdit, de manera que és probable que no obtingueu la vostra puntuació d’aquesta manera.
què simbolitza el 444
Així, després d’una dècada de demostrant-se com a digne de crèdit , pot ser que tingueu curiositat: quina hauria de ser la vostra puntuació de crèdit de tres dígits quan arribeu als 30 anys?
Realment, no hi ha una resposta uniforme. Una jove de 30 anys als barris perifèrics, per exemple, pot haver tingut diversos préstecs per a cotxes i una hipoteca que l'ajudés a generar crèdit durant l'última dècada mentre vivís a una gran ciutat, on no seria pràctic tenir un cotxe, i els preus de l’habitatge són escandalosos i l’únic que s’informa a les agències de crèdit és una targeta de crèdit o dues.
Però, si parlem en termes de mitjanes, la puntuació creditícia mitjana per a aquells que es troben entre els 30 i els 39 anys és de 673, segons un informe d'Experian , una de les tres principals agències de crèdit. Es considera una bona puntuació. És lleugerament superior a 662, que és la mitjana dels que tenen vint anys, però inferior a 684, que és la puntuació mitjana de la gent de 40 anys. Els de la cohort de 60 anys i més tenen les puntuacions mitjanes més altes, de 749.
Les puntuacions de crèdit tendeixen a augmentar amb l’edat. Això es deu al fet que dos factors principals que afecten el vostre crèdit triguen en tenir un historial de pagaments puntuals: el 35% de la vostra puntuació i la durada de l’historial de crèdit, un 15% més, segons JO SÓC , un model de puntuació de crèdit popular. Penseu en això com si doneu temps a la vostra puntuació de crèdit a foc lent.
Centrar-se en els rangs de puntuació de crèdit en lloc d’arribar a un nombre determinat també és un enfocament important del vostre crèdit, diu Rod Griffin , Director d'Educació i Sensibilització del Consumidor d'Experian.
FICO afirma que les seves puntuacions utilitzen els següents intervals: 300-579 pobres; 580-669 fira; 670-739 bé; 740-799 molt bé; i 800-850 excepcionals.
En general, la vostra capacitat per accedir a les millors tarifes i termes dependrà de la banda de puntuació en què us inclogueu, no de la vostra puntuació real, diu Griffin.
Per tant, algú amb una puntuació de crèdit excepcional de 740 encara obtindrà les mateixes tarifes que algú amb una puntuació de 850 perfecta.
Si voleu augmentar la vostra puntuació i passar al següent interval de puntuació, aquí teniu alguns consells aprovats per experts:
- Proveu-ho Experian Boost . És un servei gratuït que ofereix Experian que us permet afegir els vostres pagaments positius de telecomunicacions i serveis públics al vostre informe de crèdit perquè pugueu tenir l’oportunitat d’augmentar instantàniament les vostres puntuacions, diu Griffin. Experian ha vist millorar les puntuacions de dos de cada tres consumidors, amb un augment mitjà de més de 10 punts, segons ell.
- Feu pagaments puntuals de manera constant. Sean Messier, analista de la indústria creditícia amb Insider de la targeta de crèdit , un lloc de comparació de targetes de crèdit i financers per al consumidor. Configureu el pagament automàtic dels vostres préstecs i targetes de crèdit, suggereix Messier, perquè no us oblideu de pagar una factura.
- Mantenir antigues targetes de crèdit obertes. Si aquestes targetes no tenen quotes anuals, val la pena mantenir-les obertes, fins i tot si no les feu servir amb freqüència, diu Messier. Tenir comptes més antics us ajudarà a envellir el vostre crèdit.
- Pagueu els saldos de la vostra targeta de crèdit. Un cop la utilització de la vostra targeta de crèdit supera el 30% aproximadament, indica als creditors que podríeu ampliar-vos en excés. Pro-tip: esbrineu quin dia esteu informes d’empreses de targetes de crèdit a les oficines de crèdit. No sempre és el mateix dia que la data de venciment, de manera que voldreu tenir en compte que els saldos de la vostra targeta de crèdit no són massa elevats a la data de l’informe, fins i tot si teniu previst pagar-los abans de la data de venciment.
Voleu més consells sobre la creació de crèdits? Aquí hi ha 23 consells aprovats per experts.
