Qualsevol llogater amb connexió a Internet i amb passió per pintar les parets de color verd fosc (o negre o potser només empaperar una mica) pot donar fe de la confusió que sentiu quan es troba per primera vegada amb una calculadora d’hipoteques o un estimador de pagaments en línia.
Us enfoqueu amb algunes estimacions molt aproximades investigades a corre-cuita sobre el que podria costar un petit petit dormitori de 2 habitacions en un barri emergent. Doneu un nombre no totalment inexacte del tipus d’avançament que podríeu tenir, però sí, està inflat una mica. (Potser millorareu estalviant aviat.) No teniu ni idea del tipus d'interès: teniu un crèdit bastant bo, però ni tan sols heu arribat tan lluny en aquesta cerca a casa tan informal com a Google una mica sobre les tarifes, de manera que utilitzeu la predeterminada a la calculadora. Premeu el botó i veieu que el número que reparteix per al futur pagament de la vostra hipoteca al vostre encantador apartament de 2 dormitoris situat a la zona est de la ciutat és ... bé, és factible. Massa factible, te n’adones. Per què no tothom compra una casa?
què vol dir 101010
Relacionat: Les cinc ciutats dels Estats Units per als propietaris d’habitatges més cares
El nombre que us proporcionarà una calculadora d’hipoteques en línia és només una part de la imatge completa del que costa, mensualment, comprar una casa. (Això no vol dir res de les altres despeses implicades, com ara un pagament inicial i els costos de tancament, més el manteniment continuat de ser rei del vostre propi domini.) La calculadora estima només el vostre principal i el vostre pagament d’interessos factors que heu copejat, és a dir només el que has de tornar al banc a canvi que et prestin més diners dels que mai has vist a la teva vida. A més, possiblement hi hagi una assegurança hipotecària (si realitzeu un pagament inicial inferior al 20%) i, definitivament, les assegurances i els impostos del propietari, que probablement es recullen en aquest compte anomenat compte de custòdia on el vostre prestador cobra els vostres impostos i primes. i paga aquestes factures en nom vostre.
Desa Fixeu-lo Veure més imatges House Tour: A Sweet Sentimental Depression-Era Cottage a Atlanta (Crèdit de la imatge: Selena Kirchhoff)
Com pot semblar un pagament hipotecari real
Per mostrar-vos quant poden sumar aquestes altres despeses a més del que sembla un número factible que us proporciona la calculadora, vaig pensar que compartiria la meva hipoteca real, en nombres molt reals.
El meu marit i jo vam comprar un loft de 2 dormitoris a Atlanta l’any passat, la nostra primera casa després de molts anys llogant per separat i junts. Un pagament mensual d’hipoteca implica moltes peces i peces que es mouen per sempre, però aquí teniu una instantània de l’aspecte del nostre pagament hipotecari a 30 anys a tarifa fixa en un any aproximadament:
Principal i interès: $ 1.385,87
el significat de 777
Assegurança Hipotecària: $ 147.13 *
Depòsit mensual: 409 dòlars, inclou el següent:
- Assegurança: 42,17 dòlars
- Impostos sobre la propietat: 87,02 dòlars
- Impost sobre béns immobles de la ciutat: 279,81 dòlars
Tarifes de l'Associació de Propietaris: $ 250 †
Pagament total cada mes: $ 2192
* Tindrem el 20% del patrimoni net a casa nostra el novembre del 2023 i és llavors quan desapareixerà l’assegurança d’hipoteca privada (PMI). Fins aleshores, aquesta és una despesa mensual necessària per a nosaltres.
† Tècnicament, això no forma part del pagament de la nostra hipoteca, ja que es tracta d’una factura independent que es paga a l’associació del nostre loft i no al nostre prestador. Però, pel nostre pressupost específic de la llar, mantenim aquesta despesa al mateix dipòsit que la nostra hipoteca. Si esteu pensant en l’abordabilitat d’un apartament, també heu de tenir en compte això.
Relacionat: Aquest consell immobiliari súper comú és totalment fals
Principal i Interès
En una hipoteca de tipus fix, el vostre pagament de P&I (la xifra que us indiquen la majoria de les calculadores d’hipoteques) mai canviarà, tot i que les proporcions que corresponen al pagament del préstec principal i dels interessos canviaran respectivament. Durant els darrers 9 mesos, una mitjana de 458 $ del nostre pagament de P&I s'ha destinat al nostre principal i 928 $ als interessos. Aquesta ràtio es mourà constantment al nostre favor amb el pas del temps, tot i que cal un llarg temps. Pagarem el nostre préstec principal aproximadament uns 500 dòlars mensuals després de 3 anys de ser propietari del nostre establiment i passaran 20 anys fins que paguem 1.000 dòlars al mes pel préstec original.
Per tant, sí, ara mateix només 450 dòlars de la despesa mensual d’habitatge de 2.192 dòlars són diners que no llencem, per utilitzar una frase que sovint citen els inquilins prudents. Que 20 El primer el percentatge de la despesa mensual total d’habitatge és l’única part que torna a les nostres butxaques en forma d’equitat de la llar. La resta són interessos, més els altres impostos, assegurances i comissions.
Qualsevol altra cosa
Les despeses més enllà de P&I varien d'un lloc a un altre i de comprador a comprador. El pagament de l'assegurança hipotecària depèn del vostre crèdit i del cost de la vostra llar, però podeu estimar que el total se situa entre el 0,3 i l'1,5% anual, de l'import del préstec original. L’assegurança del propietari depèn de quant heu d’assegurar i de la cobertura que necessiteu. I els impostos sobre la vostra propietat només depenen de la vostra zona de residència.
Les parts del nostre pagament mensual més enllà del principal i els interessos poden (i probablement augmentaran) amb el pas del temps. Potser no tant com ho fa el lloguer, però encara. Els vostres costos d’habitatge com a propietari són gairebé una despesa fixa.
nombres d’àngel 1212 que significa
Les calculadores hipotecàries són precises?
Vull dir, tècnicament, sí. Són exactes. Ho són calculadores . Fins i tot en un món incert, normalment podeu confiar en els ordinadors sobre els números. Però crec que les calculadores d’hipoteques en línia poden ser molt enganyoses en les primeres etapes de la compra d’una casa.
Com a inquilí, teniu una línia de comanda important al vostre pressupost: el lloguer. La despesa total d’habitatge és un nombre reduït i senzill, possiblement complementat amb una petita quantitat per a l’assegurança i els serveis públics del llogater, segons el pressupost que tingueu. Quan es converteix en propietari d’una casa, la seva hipoteca (entre cometes) és la suma de tot tipus de pagaments relacionats que realitzeu al vostre prestador (i potser al vostre HOA) cada mes. Però la hipoteca real (sense pressupostos) és tècnicament només el principal i la part d’interessos, i si només canvieu el lloguer pel nou número de la calculadora d’hipoteques per esbrinar si és possible que tingueu la propietat d’un habitatge, ho esteu fent vosaltres mateixos un mal servei ignorant totes les altres despeses per les quals estareu enamorats.
Per obtenir una millor imatge del vostre futur com a propietari, haureu de fer una mica més de tasques. Investigueu els impostos sobre la propietat a la zona que voleu comprar (un agent immobiliari us pot ajudar), obteniu un pressupost de la companyia d’assegurances d’un propietari i, si reduïu menys d’un 20%, utilitzeu un Ordinador PMI per estimar el que us pot costar una assegurança hipotecària.
11-11-11 significat
Reeditat a partir d’una publicació publicada originalment el 2.28.2017 - LS
