Hi ha tantes coses que confonen el procés de compra d’habitatges com a primer cop, i tot el que puc fer (més enllà d’escriure articles com aquest) és prometre absolutament que un agent immobiliari atent i un corredor d’hipoteques ben informat seran les vostres vides salvadores. Us sorprendrà de quant apreneu sobre els pagaments reals, la depòsit en dipòsit i l’amortització durant aquest mes aproximadament. Sens dubte, més del que vau fer cas a la comptabilitat universitària, us ho diré molt.
Recordo que abans del meu marit i jo tancat a casa nostra l’estiu passat , una de les preguntes més importants sobre el procés de transició de llogater a propietari estava totalment embolicada en la logística de la mudança. Quant triga a tancar-se? Quan avisem que deixem el contracte d’arrendament? Ens quedarem atrapats pagant el lloguer i la hipoteca el mateix mes? (Ens ho podem permetre?) És confús, ho sé. Per tant, aquí teniu algunes coses que us poden ajudar:
Es triga entre 30 i 50 dies a tancar una casa.
En el moment en què el venedor accepti la vostra oferta, és possible que tingueu la sensació de que finalment pugueu deixar anar un alè que no sabíeu que conteníeu. La casa és (quasi) vostra! A partir d’aquí, però, es necessita una mica de temps per tenir les claus a la mà (normalment entre 30 i 50 dies). El termini de tancament s’acorda un cop es contracta, però es pot endarrerir i ampliar el període per circumstàncies imprevistes, com ara una inspecció fallida, problemes d’avaluació o un problema amb el títol. Per tant, la resposta breu és: Depèn. Però hi ha bones notícies ...
per què segueixo veient 111
Els pagaments de la hipoteca es cobren endarrerits, cosa que us facilita la vostra tasca com a arrendatari.
Ara mateix, pagueu el lloguer del vostre apartament el primer del mes del mes següent, o, per reiterar-ho, el lloguer que pagueu per viure-hi el mes de juliol s’ha d’avançar l’1 de juliol. No obstant això, els pagaments hipotecaris es cobren endarrerits, cosa que significa que el pagament de la hipoteca que haureu de pagar pel juliol es cobrarà l'1 d'agost. De fet, el primer pagament de la hipoteca no s’haurà de pagar fins a un mes complet després el últim dia del mes en què tanqueu. Per exemple, un tancament de mitjans de juliol significa que el primer pagament s’haurà d’abonar l’1 de setembre: pagueu la primera hipoteca de mes complet (d’agost) l’1 de setembre i pagareu els interessos hipotecaris corresponents a la darrera part de juliol (a partir de tancament fins a finals de mes) a la taula de tancament: s’incorporarà als costos de tancament, que el vostre prestador estimarà per a vosaltres un cop tingueu un contracte.
A continuació, es mostra un exemple d’una línia de temps de tancament del contracte:
24 de juliol
S'accepta la vostra oferta. Accepteu un període de tancament de 45 dies.
7 de setembre
Tanqueu a temps 45 dies després ... felicitats!
Pagareu un interès de 24 dies al tancament, del 7 de setembre a finals de mes. Pel que val, l’interès mensual total del meu préstec d’aproximadament 300.000 dòlars ( que he tractat amb més detall aquí ) tenia uns 930 dòlars inicials.
1 de novembre
Pagueu el primer pagament de la vostra hipoteca.
Així doncs, ja veieu, tot i que vau tancar la casa dels vostres somnis al juliol, fins al novembre no deveu una hipoteca mensual.
Com cronometrar-lo bé amb el final del contracte d’arrendament
No hi ha cap secret per temporitzar aquest dret, sobretot perquè hi ha moltes variables específiques de la vostra situació. El vostre pla d’acció específic depèn de l’avís que haureu de fer amb el propietari, de la durada del període de tancament i també de si es retarda o no el tancament. Només cal fer un salt i esperar el millor, però preparar-se per al pitjor. La bona notícia és que el conjunt de les coses per endavant / endarrerides fa que el panorama financer sigui una mica més fàcil d’empassar.
A continuació s’expliquen algunes maneres en què podria, potencialment, totalment hipotèticament disminuir. Vaig agafar aquests escenaris un comentari molt útil a Reddit escrit per un professional immobiliari:
Un avís de lloguer de 30 dies i un tancament puntual
En aquest escenari i en el següent, no haureu d’avisar per deixar el vostre apartament fins després de tancar. Notareu que amb un preavís de 30 dies al vostre apartament, no importen les condicions del període de tancament.
- Pagueu el lloguer l’1 d’abril, com és normal.
- Tanqueu la vostra casa el 25 d'abril. Es pagaran uns 5 dies d'interessos prepagats a la taula de tancament.
- El lloguer torna a vèncer l'1 de maig. Envieu un preavís de 30 dies amb el vostre xec de lloguer.
- El vostre primer pagament de la hipoteca no s’ha de pagar fins a l’1 de juny, pels interessos acumulats durant el mes de maig.
- Durant el sencera el mes de maig, teniu accés tant a la vostra antiga casa de lloguer com a la vostra nova llar, sense haver de pagar el doble de despeses d’habitatge al maig, per una mudança agradable, relaxant, sense presses i tranquil·litat.
- Mai no vau tenir un mes amb una doble despesa d’habitatge i teníeu un mes complet per canviar-vos.
Un avís de lloguer de 30 dies i un tancament endarrerit
Un tancament retardat fa que la carretera es vegi afectada, però amb un preavís de 30 dies, encara teniu el luxe de no avisar fins l’endemà de tancar, sense pagar cap doble despesa d’habitatge.
- Pagueu el lloguer l’1 d’abril, com és normal.
- Informeu-vos el 23 d’abril que el tancament s’endarrereix.
- Pagueu el lloguer l’1 de maig, com és normal.
- Tanca el 15 de maig, finalment. Hi ha 15 dies d’interès de prepagament pendents a la taula de tancament (fora del dipòsit d’estalvis i costos de tancament, no el dipòsit de factures mensuals de pagament).
- Aviseu amb 30 dies d’antelació el 16 de maig.
- Pagueu el darrer lloguer l’1 de juny, ja sigui durant la meitat del mes (30 dies després de l’avís del 15 de maig o bé el mes complet, en funció de les condicions d’arrendament).
- Agradable tranquil·litat sense estrès 30 dies per traslladar-se, aproximadament del 16 de maig al 16 de juny com a mínim, on teniu accés a tots dos llocs.
- El vostre primer pagament de la hipoteca s’ha d’emetre l’1 de juliol.
- Mai no vau tenir un mes amb una doble despesa d’habitatge i teníeu un mes complet per canviar-vos.
Si el vostre apartament requereix un preavís de 60 dies o més, les coses es tornen una mica més complicades a l’hora perfecta. En aquest cas, feu un joc d’equilibri i haureu de renunciar a una mica de diners, de temps o de seguretat. El vostre agent immobiliari o corredor d’hipoteques estarà disposat a ajudar-vos a mirar el vostre contracte d’arrendament, el vostre pressupost i el temps adequat, fins i tot abans de trobar la casa dels vostres somnis.
àngel número 11 11
