Vaig comprar la meva primera casa el 2005 per 175.000 dòlars. Jo només tenia 23 anys aleshores (si us plau, no feu els càlculs) i estava emocionat de mudar-me finalment del meu apartament i a un lloc propi. Tot i que ho feia per mi mateix, em sentia com si estigués en una posició perfecta per convertir-se en propietari: el mercat de l'habitatge mai havia semblat millor, tipus d'interès (tot i que alt per als estàndards actuals) eren anys llum més baixos que el que havien estat quan els meus pares van comprar el seu primer lloc, i jo tenia una feina estable treballant al sector de les hipoteques. Vaig pensar que sabia exactament què esperar de comprar la meva primera casa. Alerta de spoiler: No tenia ni idea.
Per a més contingut com aquest segueix
Vaig refinançar la meva hipoteca just abans de l'accident.
Gràcies als valors inflats de l'habitatge, la meva casa va acumular capital ràpidament. Només dos anys després d'haver comprat la meva casa unifamiliar de quatre dormitoris, un bany, estava a punt per aprofitar part del capital i començar una mica. reforma important de la llar projectes (estava morint de ganes de desfer-me d'aquells taulells de cuina verds i terres de linòleum a joc).
Així que el 2007 vaig refinançar i vaig demanar prestat 220.000 dòlars amb més de 12 per cent d'interès , imposant-me un pagament hipotecari de més de 2.000 dòlars al mes.
Quan el mercat va caure, vaig perdre la feina i el meu patrimoni.
L'esclat de la bombolla del mercat immobiliari em va treure completament les cames financeres de sota meu. La meva carrera no només va desaparèixer gairebé d'un dia per l'altre, sinó que també ho va fer el valor a casa meva. Malauradament, una vegada que les taxes van començar a baixar, no vaig poder refinançar la meva sortida del meu pagament elevat perquè el valor de la meva casa va baixar tan ràpidament que ràpidament vaig deure més del que val la meva casa.
Durant els darrers dos anys, he advertit tranquil·lament a la gent de la meva vida que no es compri una casa nova o que n'ampliés el seu patrimoni en un refinançament. M'han menyspreat la falsa promesa d'alts valors interminables i l'atractiu d'utilitzar el patrimoni de casa teva, i no vull que les persones que estimo pateixin la mateixa sort.
És possible que els compradors actuals no hagin de passar pel que vaig passar jo.
Afortunadament, les meves preocupacions poden ser més por que de fet, segons Nicole Rueth, SVP i director d'oficina de producció per L'equip Rueth a Fairway Independent Mortgage Corporation. 'Els propietaris d'avui tenen més de 27 bilions de dòlars en capital o el 58 per cent del valor de la casa', diu, i afegeix que s'estima que el 38 per cent de les cases es paguen íntegrament.
No només això, sinó que diu que del 62 per cent de les persones que sí tenen hipoteques, el 75 per cent tenen un tipus d'interès del 4 per cent o per sota. 'Amb els més de 2 bilions de dòlars d'estalvi que tenen els nord-americans, molts propietaris tenen prou coixí per mantenir-se a casa i esperar qualsevol dificultat econòmica', diu. 'Això mantindrà l'inventari descomptat fora del mercat i els valors de les cases relativament estables'.
De fet, la Rueth ho és tan segur que evitarem una repetició de la caiguda de les subprimes que diu que aconsella a tots els compradors d'habitatge per primera vegada que s'incorporin a l'acció. 'Si l'economia es desaccelera i els tipus d'interès baixen, crec que hi haurà un augment de la demanda dels possibles compradors que esperen al marge', diu.
'Una recessió no és igual a un crac de l'habitatge, simplement significa una desacceleració de l'economia i la despesa', afegeix Rueth.
