El 2011 vaig decidir fer una oferta a la meva primera casa. Em sentia arriscat amb una R majúscula, sobretot perquè treballava de reporter en una reduïda redacció d’un diari imprès on l’últim divendres del mes es coneixia com a divendres d’acomiadament. Davant del que semblava augmentar l’entropia econòmica, vaig mirar amb duresa les meves finances i vaig intentar trobar certa estabilitat. Com que el lloguer augmentava i augmentava (i els salaris dels diaris no), vaig decidir que la propietat era un moviment intel·ligent i una mica assolible per mantenir com a mínim estable el pagament de l’habitatge durant els propers 30 anys. Vaig assumir un segon treball de cambrer per ajudar a estalviar-me un pagament inicial: un 20%, de manera que no estaria subjecte a interessos addicionals ni a una assegurança d’hipoteca privada. Vaig decidir basar l’abordabilitat únicament en els diners que vaig portar a casa del bar, sabent que si perdia la feina d’informar, encara podia fer pagaments.
Tot i que puc ser un exemple excepcional de propietari d’una casa mil·lenària, el meu pensament està molt lligat al món que la meva generació va heretar. Ens vam graduar a La gran recessió i ho vam aconseguir registren alts nivells de deute de préstecs estudiantils . Les perspectives laborals, i molt menys les ben remunerades, eren desoladores. Els Millennials van traslladar els llocs de treball —i les ubicacions geogràfiques— abans i sovint per tal d’assegurar una ocupació constant. Hi havia trampes financeres al nostre voltant i vam haver de mantenir-nos cautelosos constantment. I darrere de tota aquesta inestabilitat hi havia el mercat de l'habitatge, diu Jon Reeves , un psicòleg clínic està exercint a Seattle, Washington.
Els millennials poden percebre la compra d’habitatges com a més arriscats que les generacions anteriors perquè ens van plantejar una infinita elecció, vam canviar sovint i vam arribar a envellir amb molta volatilitat financera, diu Reeves.
Penseu-hi: hi havia trampes financeres al nostre voltant i havíem de romandre cautelosos constantment. Sembla que, per això, els Millennials vam aprendre que per fer qualsevol cosa ho havíem de fer perfectament. Només ens sentim preparats per tirar endavant quan estiguin 100% segurs que ho puguin fer. Això significa que el nostre somni despert es passa no només pensant en l’estètica de la llar o en maneres de mantenir-se al dia amb els Joneses, sinó que ens assegurem que la mecànica de les façanes funcioni el més suau possible. Dediquem el nostre temps lliure a llegir i investigar consells i viatges per minimitzar el risc i evitar els costosos errors que ens impedeixin arribar a l’edat adulta financerament solvents. Ens preguntem: Quant augmentaria aquest valor superior de fixador després de les reformes de bricolatge? i fins i tot és una inversió intel·ligent? Tindrem prou diners per cobrir la hipoteca cada mes, fins i tot si un d’aquests electrodomèstics es trenca poc després d’instal·lar-nos, el nostre contracte laboral no es renova o tenim una emergència mèdica no coberta per l’assegurança? Són aquells aparentment arriscats hipoteques a tipus ajustable en realitat, és una opció millor que la que van adoptar els nostres pares, sobretot si els nostres llocs de treball ens podrien demanar que ens traslladéssim en qualsevol moment?
Amb tot això darrere nostre, no és d’estranyar que els Millennials perdin la fe en el somni americà. És realment realista per la nostra naturalesa aversiva al risc. Però com algú que ha assumit el risc i l’ha trobat gratificant en molts aspectes més del que tenia previst, estic aquí per dir: potser és hora que reconsiderem el risc que suposa realment la propietat d’una casa. Sí, és difícil i car d’alguna manera, però també hi pot haver un retorn de la inversió meravellós. Per exemple, la casa que he comprat per 193.000 dòlars ara val 325.000 dòlars i la meva hipoteca és més assequible que la majoria de lloguers d’apartaments d’un dormitori del meu barri i això m’ha permès assumir més riscos que compleixin la vida com anar a treballar a temps complet com a independent periodista de viatges.
Tot i que sóc un exemple i, sens dubte, hi ha casos en què les coses no funcionen, segueixo pensant que comprar una casa, fins i tot quan se senti una mica arriscat, pot valer la pena. Però no us prengueu només la meva paraula: vaig parlar amb altres compradors d’habitatges com jo que van adoptar altres situacions menys que perfectes quan van comprar les seves cases. Això és el que han de dir:
Licito per una casa, vista sense veure
Vaig comprar una casa amb un pagament inicial baix
Vaig comprar una casa amb tant de crèdit
Quan es tracta de béns immobles, quins riscos heu estat disposats a assumir? Han pagat finalment?
Hi ha més bones propietats immobiliàries:
- Mai no compraré una casa construïda després del 1949: heus aquí l’únic motiu pel qual
- Els experts de 5 llocs troben una decoració única i econòmica: més enllà de Target i IKEA
- Sorpresa! Les cases a dos nivells tornen a popularitzar-se i sé per què
- Els millors trucs d'il·luminació de la sala d'estar, segons els professionals de la llar
- 5 Tendències de la llar Els experts immobiliaris odien veure
