Quan era gran, vaig rebre i interioritzar innombrables missatges sobre la manera 'correcta' de gastar diners, invertir i viure. És increïblement comú per generacions transmetre el consell que va funcionar per a les generacions més joves, però el fet és que les finances canvien. Es donen molts consells sense tenir en compte la forma en què ha canviat el mercat.
Un dels consells que rebia sovint de la meva mare quan era gran, i encara el tinc avui, és que sempre és una millor inversió comprar una casa que no pas llogar. A primera vista, això sembla savi. Si alguna vegada heu escoltat que algú redueix aquest consell a 'No pagueu la hipoteca d'una altra persona', probablement haureu pensat en canviar el títol d'arrendatari pel de propietari.
Però en un mercat canviant amb una inflació creixent i un tipus hipotecari mitjà superior al 7%. , Realment no crec que ho sigui comprar sempre una millor inversió que el lloguer, sobretot on visc a San Diego. (Ho sento, mare!)
D'una banda, no és cap secret que els mil·lenaris experimenten més dificultats financeres que generacions anteriors; comprar simplement no és possible per a molts adults. Segons a informe recent de Redfin , gairebé un de cada cinc mil·lenaris i el 12 per cent de la generació Zer creuen que mai no tindran una casa. Nombrosos factors socials i econòmics han contribuït a aquesta visió pessimista, inclòs el l'augment del cost dels habitatges , un habitatge oferta que no pot satisfer la demanda , un augment relació preu de l'habitatge amb ingressos , i salaris estancats .
Segons dades extretes de Zillow, el cost mensual del lloguer és més barat que la factura hipotecaria mensual a 26 de les 50 àrees metropolitanes més grans dels Estats Units. A 12 àrees metropolitanes, els lloguers mensuals típics són aproximadament els mateixos que els pagaments hipotecaris mensuals típics. I a les 14 àrees metropolitanes restants, els pagaments hipotecaris mensuals habituals són inferiors als lloguers mensuals habituals.
12 12 que significa àngels
'Els compradors han d'entendre tots els costos que comporta la propietat de l'habitatge', va dir Amanda Pendleton, experta en tendències per a la llar de Zillow, a Hotelleonor. “ Investigació Zillow troba que el propietari típic pot esperar pagar 1.180 dòlars addicionals cada mes per impostos sobre la propietat, assegurances, serveis públics i costos de manteniment, a més del pagament mensual de la seva hipoteca.
El lloguer, en canvi, té pocs costos ocults. Els llogaters poden ser responsables de les seves utilitats mensuals, però els impostos, el manteniment, les reparacions i les tarifes HOA recauen sobre el propietari. (El cost del lloguer, però, sol augmentar amb el temps, mentre que una hipoteca mensual tendeix a mantenir-se igual durant els 30 anys que es triga a pagar).
La meva mare va viure un mercat immobiliari molt diferent al que estic ara. L'any 1990, quan buscava comprar una casa, el nacional relació preu de l'habitatge amb ingressos era d'uns 4,62, és a dir, el preu mitjà de l'habitatge era d'unes 4,62 vegades la renda mitjana de la llar. Aquesta xifra ha fluctuat en els últims 30 anys, però des que va començar la pandèmia ha augmentat. Avui la proporció és de 7,4, cosa que fa que (un cop més) sigui molt més difícil de comprar. I com que molts Boomers i Gen Xers van comprar cases fa dècades, és difícil que els pares es posin a la pell dels seus fills adults que lluiten per entrar al mercat de l'habitatge.
'Comprar no sempre és millor que llogar', diu Francine Huss , un agent immobiliari de Sotheby's a Sonoma, Califòrnia. 'Però quan ho és, pot ser molt millor. La resposta no rau tant en el mercat, sinó en les necessitats, prioritats i objectius de qui fa la pregunta'.
Per a moltes persones, comprar no és només deixar de pagar la hipoteca d'una altra persona. També es tracta d'invertir en la seva forma de vida. Els propietaris solen tenir més llibertat en l'estil de la seva llar, fent canvis estructurals que s'adaptin a les seves necessitats, i poden justificar fer actualitzacions que millorin la qualitat de la seva habitatge.
En el meu cas, triar no comprar no és només una maniobra d'estalvi de costos: és una millor opció d'estil de vida per a mi ara mateix. Prefereixo la flexibilitat del lloguer, malgrat els consells de la meva mare. Prefereixo no ocupar-me de mantenir una casa en aquest moment de la meva vida, i no estic disposat a posar arrels molt cares a San Diego sense un pla. (Els boomers que hi ha allà poden apreciar voler tenir un pla, oi?)
“ La decisió de comprar o llogar serà profundament personal i té tant a veure amb el vostre estil de vida com amb les vostres finances ', diu Pendleton.
Tot i així, reconeix els beneficis de comprar per a algunes persones. 'Tenir una casa és una part important de la creació de riquesa a llarg termini', afegeix Pendleton. “Una casa és un actiu important pel que és; és un tros de terra que tens i només n'hi ha una gran part per recórrer. Per aquest motiu, les cases tendeixen a augmentar de valor amb el pas del temps'.
Així que sí, comprar una casa encara pot ser una bona inversió. Simplement no és el només manera d'invertir en la vida, i sens dubte no sento pressió per fer-ho només perquè les generacions passades van pensar que era una millor manera de gastar diners.
