Els diners poden ser a tema polèmic en les relacions , però no ha de ser-ho. Al llarg de la nostra relació, el meu ara marit i jo ens vam obrir gradualment sobre les nostres realitats financeres. Tot i que les nostres situacions, hàbits de despesa i potencials d'ingressos eren diferents, vam compartir el compromís de mantenir una comunicació oberta i continuada al voltant dels diners. Aquesta pràctica s'ha traduït en el nostre matrimoni a través d'una data de diners que esperem tenir cada mes.
Què és una data de revisió financera?
Recomano molt aquest 'estat financer de la unió' a qualsevol persona amb un cert grau de finances conjuntes , o en procés de fusió financera. Les dates de diners permanents no només són una bona manera de fer inventari dels vostres comptes bancaris, sinó d'apropar-vos com a parella, ja que es basen en els principis d'una associació sòlida: transparència, comunicació i confiança. Tenen la capacitat de no només limitar els conflictes fiscals , sinó per mantenir l'alineació entre els objectius individuals i compartits en una relació.
Tot i que sembla el tipus de conversa que podria provocar estrès i frustració, espero aquesta data cada mes per la mateixa raó que és no sobre els diners. Es tracta de la vida que volem viure - els nostres somnis, desitjos i aspiracions. Els diners són només l'eina per ajudar-nos a arribar-hi.
Per què és important una data de revisió financera?
Ja sigui setmanal, mensual o trimestral, una data de revisió financera permanent és beneficiosa de diverses maneres. D'una banda, l'obvi: és un mecanisme per fer un inventari del vostre progrés cap als vostres objectius. La doble importància, però, és que aquestes dates reforcen la responsabilitat, ja que cada soci comunica expectatives sobre què vol fer i què pensa fer amb els seus diners. Aquí és on la coherència és clau: programar les dates de diners amb una cadència determinada proporciona un imperatiu perquè cada part compleixi els seus compromisos, es comuniqui quan es desviï de rumb i porti una actualització a la taula per a la propera reunió.
què significa el número 1212
Les dates de revisió financera també ofereixen una oportunitat perquè les parelles entenguin millor la filosofia financera dels altres. Personalment, el meu marit i jo tenim cadascun un enfocament diferent de la gestió dels diners . Un de nosaltres és estricte, l'altre, més relaxat. Atès que l'objectiu de les nostres revisions financeres mensuals és reiterar els nostres objectius compartits i apropar-nos-hi, ens obliguen a pensar tàcticament en què hem gastat, com ens sentim, per a què estem estalviant i com pensem fer-ho. fes-ho. Aquesta reflexió prèvia i la planificació futura ens obliga a examinar els nostres propis hàbits monetaris i considerar com podem voler conciliar o canviar aquests hàbits per a la salut general de la nostra relació.
Planificació de la data de revisió financera
Tria una hora.
Tot i que la coherència és clau, la flexibilitat és igual d'important quan es tracta de programar una data de revisió financera. La vida passa. El meu marit i jo hem descobert que els caps de setmana funcionen millor, ja que tots dos sabem que no estarem en l'estat d'ànim adequat per abordar la conversa durant la setmana laboral. De manera provisional, planifiquem un cap de setmana determinat cada mes, però esperem que es consolidin altres plans abans de triar un moment.
què significa 333
Estableix l'estat d'ànim.
Sempre que sigui la nostra reunió, creem un ambient per a una conversa centrada i divertida. Això implica limitar les distraccions (silenciar les notificacions o deixar els telèfons a un costat) i asseure's a uns glops i aperitius, com un cafè a mig matí o una copa de vi a la nit.
Inicieu el rellotge.
A continuació, posem un temporitzador, normalment de 30 minuts. No sona gaire romàntic, però un límit de temps evitarà que la conversa s'iniciï de manera tangent i et permetrà fer una pausa si et trobes frustrat o fixat en un únic tema.
Fes els deures.
Venim preparats tenint en compte els nostres temes clau i qualsevol documentació. Sovint, l'agenda és més amb aspiracions que com es desenvolupa la nostra conversa. Pel bé de la relació, has d'estar disposat a canviar el teu enfocament. M'agrada analitzar els números per endavant per a la meva pròpia seny, però ofereix al meu marit, que es cansa del full de càlcul, un resum dels punts principals. Això fa que la discussió sigui molt més fructífera i encara tinc els números per fer referència.
Com tenir una conversa financera productiva
La nostra data normalment comença amb una revisió exhaustiva de les nostres circumstàncies actuals abans d'aprofundir en els temes més ambiciosos. Ens referim a un full de Google compartit, encara que altres eines, com ara YNAB , també són útils. Una agenda coherent amb uns quants temes clau i preguntes necessàries per a cada tema han fet que la gestió financera sigui molt més fàcil.
2/22/22
Com que el meu marit i jo actualment ens hem decidit a enfocament híbrid per fusionar les finances , aquesta conversa se centra molt en aquelles finances que compartim. Tanmateix, ens mantenim informats mútuament de la nostra situació financera 'gran panorama' com a individus. És el que ens funciona.
L'Auditoria de Sistemes
Això inclou una visió general de la nostra infraestructura financera, inclosos els nostres comptes bancaris, transferències recurrents i targetes de crèdit. Com a parella, ens hem abraçat minimalisme financer , que ha simplificat radicalment la manera de controlar les nostres finances individuals i conjuntes. Considerem preguntes com:
- Com funcionen tots els nostres comptes? Hi ha alguna cosa més que hauríem de fusionar, tancar o mantenir separats? Quin accés es requereix?
- La nostra infraestructura financera (transferències recurrents, pagaments, comptes) està configurada actualment per donar suport als nostres objectius financers a curt i llarg termini? És realista ajustar l'import o la freqüència d'aquestes transferències, o hem de reconsiderar els nostres objectius?
- Tenint en compte tant els nostres objectius com les despeses diàries, quines transaccions tenim automatitzades actualment i encara ens funcionen? Hi ha pagaments o transferències pendents que hauríem d'automatitzar?
La despesa
Aquesta és la part de la conversa on traurem el pressupost, així com els informes de despeses categoritzats dels nostres bancs. YNAB normalment facilita això , ja que ho conté tot dins d'una única eina. Ens preguntem:
- Què tan bé hem fet un seguiment del pressupost? Què ens pot haver fet que gastem menys/excés en determinades categories?
- Hem estat realistes en com hem previst la nostra despesa?
- Vam fer compres grans i deliberades que van provocar una despesa excessiva? Hem de desplaçar fons d'una altra categoria?
- Com han canviat les nostres prioritats i circumstàncies respecte al mes anterior? Hi ha alguna cosa al nostre pressupost que hauríem d'ajustar en conseqüència?
Estalvis
Com que estalviem una quantitat fixa cada mes, normalment centrarem aquesta part de la conversa en el futur, si hi ha alguna circumstància que haurem de considerar i ajustar al nostre pla d'estalvi i els seus respectius horitzons temporals. Aquesta és la part divertida! Parlem de:
- Què ens espera el proper mes o uns quants mesos? Algun esdeveniment, activitat o despesa ens hem de preparar? (Aquest és un bon moment per parlar de qualsevol pla de viatge!)
- Estem encaminats amb els nostres objectius a llarg termini? Són encara realistes aquests objectius i hem d'ajustar el nostre enfocament d'estalvi o els mateixos objectius? (Sovint parlem de futures compres o millores de la llar com a part d'això).
- Com podem alinear millor la nostra estratègia d'estalvi amb els nostres objectius? Hem d'ajustar les nostres transferències recurrents o considerar on s'estalvien els diners (p. ex., mercat monetari, HYSA, CD, bons)?
Trimestralment, farem una revisió de la riquesa que segueix un patró similar al de les nostres reunions de diners habituals, però que se centra a examinar les inversions, la jubilació, els actius, els passius i les grans compres.
Què significa 999?
Comprovacions i saldos en curs
Tot i que les dates de diners programades prèviament ofereixen un espai per fer-se càrrec de la nostra neteja financera, les qüestions de diners inevitablement s'introdueixen a la conversa diària. Aquests poden incloure coses com cercar informació sobre com prioritzar una compra potencial, detectar una transacció que ens interessa o examinar qualsevol interrupció del pressupost (per exemple, com hem volat el nostre pressupost per menjar fora durant la primera setmana del mes). ?). Per a aquests temes més ad-hoc, s'apliquen els mateixos principis. Tingueu paciència, sigueu presents i tingueu propòsit: com a parella, som un equip i l'objectiu és apropar-nos a les nostres finances com a tal.
El març és el mes de la despesa intel·ligent a Hotelleonor! Estem aquí per ajudar-vos a utilitzar els diners i els cèntims que heu guanyat amb esforç, de la manera correcta. Cap aquí per aprendre a fer reptes sense despeses, comprar una casa per sota del seu preu de llista i molt més.
Arxivat a: diners
