Com a norma general, quan esteu passant pel procés hipotecari, voleu mantenir la vostra situació financera constant. Per això, contractar, per exemple, un préstec d’automòbil durant el procés d’aprovació de la hipoteca pot ser com treure l’últim bloc de Jenga que fa caure tota la torre; el vostre la ràtio deute-renda és força fràgil !
Als prestadors els agrada la coherència i, en un món ideal, els agrada veure una història laboral estable de dos anys. Però no necessiteu que us diguem que l’any passat ha estat qualsevol cosa menys previsible. COVID-19 va enviar onades de xoc a través de l’economia nord-americana, provocant indústries senceres i provocant la pèrdua de milions de llocs de treball.
És possible que us pregunteu: puc optar a un préstec per a la llar si tinc un buit laboral? La resposta, segons els experts en hipoteques, és molt probable, però amb alguns matisos i potencialment algun tràmit addicional.
què vol dir 2:22
Si teniu una feina a temps complet en una empresa que no sou propietària i rebeu un sou amb un W-2 al final de l'any, una bretxa en l'ocupació no afectarà si compleix els requisits per a l'ocupació, diu la hipoteca corredor Jeffrey Loyd, director de Agudesa hipotecària .
És necessària una carta d’explicació si la bretxa és superior a 30 dies, però simplement pot dir que buscàveu un nou lloc de treball amb una raó ràpida per la qual vau deixar l’antiga feina, diu Loyd. Menys és més quan es tracta d’aquestes explicacions.
Si, per casualitat, aconseguiu un treball millor mentre compreu una hipoteca, podeu enviar la vostra carta d’oferta un cop rebuda, diu Loyd. Aquest primer sou de la nòmina d’un nou treball també pot enfortir la vostra sol·licitud.
Tot i això, si recentment han estat acomiadats, serà més difícil optar a una hipoteca perquè els xecs d’atur i la indemnització per acomiadament no compten com a ingressos a llarg termini. Els asseguradors volen que els ingressos continuïn indefinidament, explica Loyd.
Si heu estat recentment a l’atur, tenir un co-prestatari podria augmentar les vostres possibilitats d’aprovació per a una hipoteca, explica Andrina Valdes, directora general de Cornerstone Home Lending, Inc. les coses poden ser una mica més petites.
A causa de les restriccions de subscripció implementades al començament dels tancaments de COVID, les persones que treballen per compte propi i autònoms han tingut una mala sacsejada, explica Loyd. Generalment s’ha donat el cas que els prestataris autònoms necessiten un historial sòlid de guanys de dos anys per optar a una hipoteca. Ara, amb tantes empreses que lluiten, el procés té encara més obstacles. Els prestamistes fan un control addicional sobre els prestataris autònoms, que requereixen extractes bancaris comercials, diu Loyd.
què significa 444 en amor
Si fa menys de dos anys que treballeu per compte propi, és possible que vulgueu explorar les opcions d’hipoteques no qualificades (no QM), diu Loyd. Es tracta de préstecs per a habitatges dissenyats per ajudar els compradors els ingressos dels quals poden variar mes a mes i, de vegades, tenen taxes d’interès més altes.
Un altre escenari pot ser que sou un recent graduat universitari i que encara no tingueu dos anys d’història laboral. Un préstec FHA, que se sap que s’adapta per primera vegada als compradors, pot ser una bona opció de préstec, ja que no requereix els dos anys tradicionals d’ocupació, diu Valdes. Documentar la vostra escolarització pot ajudar a suplir aquestes mancances laborals, explica.
Una bona regla general: sempre que canviï la vostra imatge financera (o que pugui canviar-la), consulteu amb el vostre agent de préstecs per obtenir més informació i per comprendre com afectarà la vostra aprovació.
