Heu escatimat, estalviat i dedicat més temps a Zillow del que no us agradaria divulgar i esteu a punt per afegir el propietari a la vostra llista d’èxits. Ara, trieu la hipoteca més adequada per a vosaltres. Quan es tracta de programes de préstecs a tipus fix, hi ha diverses opcions, de cinc a 50 anys. Però és la hipoteca a 30 anys la que ha estat més popular entre els nord-americans durant dècades.
Alex Daniel , un prestador hipotecari i inversor immobiliari amb seu a Los Angeles, diu que, en la seva infància, les hipoteques es van significar com a obligacions a curt termini. De fet, el préstec VA es va originar com a préstec a 20 anys, però es va ampliar a 30 anys perquè el termini original del préstec feia que els preus de les cases fossin assequibles.
El termini de 30 anys va evolucionar perquè, com més llarg és, més baixos són els pagaments, diu Casey Fleming, assessora hipotecària amb seu a Califòrnia de C2 Financial Corporation i autora de La guia de préstecs: com obtenir la millor hipoteca possible. I, durant molts anys, 30 va ser el termini màxim i, per tant, el pagament més baix. Finalment, van arribar al mercat terminis de 40 anys i, fins i tot, fins a 50 anys per poc temps, però la diferència de pagament era tan petita que gairebé ningú va escollir els 50 anys.
Tot i que el principi era inferior en un termini de 40 o 50 anys, l'interès per la durada del termini va augmentar els pagaments. Així doncs, perquè es tractava d’una bona barreja d’interès més baix i principal inferior, la hipoteca a 30 anys que es va mantenir.
Trenta anys era una estimació raonable del temps que treballava la gent, de manera que la hipoteca es podia amortitzar abans o després de la jubilació, diu Daniel. Els prestataris podrien tenir un tipus fix i un pagament més baix repartit durant un període més llarg.
A més, segons Daniel, les hipoteques a 30 anys sovint són més fàcils de qualificar i s’entenen millor que les seves alternatives.
La hipoteca a 30 anys té una taxa fixa per a tot el termini, cosa que dóna a una persona la seguretat de saber quin serà el seu pagament durant 30 anys, diu. També us proporciona un pagament inferior a una hipoteca de 10 o 15 anys a causa de l’amortització del pagament durant 30 anys. Si les taxes augmenten, voleu que la fixeu, de manera que no augmenti.
per què segueixo veient 555
Jesse González, president i corredor de discos de North Bay Capital , afegeix que la hipoteca a 30 anys és popular perquè és una aposta segura i la gent sovint no vol apostar amb la possibilitat que pugi un tipus ajustable.
La gent no està segura dels seus objectius a llarg termini, però no vol la pressió de saber que han de refinançar-se en diversos anys, diu. Tot i que només el 0,5 per cent de les llars nord-americanes paguen una hipoteca a 30 anys a tarifa fixa mitjançant pagaments mensuals regulars, encara és el que demana la gent.
Un altre avantatge de la hipoteca a 30 anys, afegeix González, és que no us haureu de preocupar de refinançar en el futur quan els valors puguin baixar o els tipus siguin més alts.
Teniu garantit un pagament específic durant un període de temps predeterminat i podeu establir els vostres plans de futur al voltant, diu González.
Però no tothom és fan de la hipoteca de 30 anys. D’altra banda, Jeff Onofrio, director general de renovació, construcció i producció nacional de Nova Jersey Possible hipoteca , diu que el principal desavantatge d’un termini de 30 anys és la quantitat d’interessos que pagareu, que, segons ell, podria ser d’uns quants centenars de milers de dòlars en funció de la mida del préstec.
1212 número de flama bessona
No obstant això, afegeix, hi ha maneres de combatre l'interès, com ara fer pagaments quinzenals o bé comprant el tipus d’interès i pagant per endavant els interessos. Això estalviaria potencialment desenes de milers de dòlars.
González està d’acord, assenyalant que normalment pagareu una taxa més alta en una hipoteca de tipus fix a 30 anys en comparació amb una taxa ajustable i, per tant, pagareu més interessos. I, afegeix, les situacions de la gent canvien, s’amunteguen els deutes o pot ser que hagin d’augmentar o reduir la mida, i normalment acabaran refinançant-se als 30 anys fixats.
