Estàs llegint una altra història punt de targeta de crèdit pirateig, preguntant-se com podeu reservar els vostres bitllets de primera classe al Japó. O estàs escoltant un TikToker que explica com n'han aprofitat un targeta de crèdit per a queviures, un per a restaurants, i estan acumulant els punts de devolució i les bonificacions. Abans de saber-ho, teniu una pestanya oberta amb una aplicació de targeta de crèdit i una altra amb una cerca per saber si és bo tenir diverses targetes de crèdit.
'Múltiples targetes de crèdit poden oferir la flexibilitat de diverses opcions de despesa, recompenses i l'oportunitat de crear un historial de crèdit', diu Shonnita Leslie, creadora de contingut de finances personals i col·laboradora de Noir en Color .
Però diverses targetes de crèdit també inclouen un curs intensiu de gestió de diners mentre feu un seguiment dels saldos dels extractes, els pagaments mínims i les dates de venciment. Et preguntes si val la pena? Això és el que han de dir els experts financers.
És bo tenir diverses targetes de crèdit?
El primer que cal entendre amb diverses targetes de crèdit, abans de considerar les recompenses, és que pot ajudar a la vostra taxa d'utilització del crèdit. Aquest és el percentatge de el teu deute en comparació amb el crèdit disponible i, idealment, hauria de quedar per sota del 30%. Expert en pressupostos Andrea Woroch explica que si teniu diverses targetes de crèdit (és a dir, teniu més crèdit disponible), però manteniu els vostres saldos baixos, això us ajudarà puntuació de crèdit a causa de la baixa utilització del crèdit.
Podeu aprofitar diverses targetes per guanyar recompenses en diferents categories. 'Per exemple, podeu tenir una targeta de recompenses de queviures o un descompte de gasolina per guanyar més diners a la bomba o a la botiga d'aliments, alhora que en teniu una que us permeti viatjar més si viatgeu sovint', diu Woroch.
Diversos crèdits també us poden ajudar a mantenir-vos organitzat, sobretot si feu servir una targeta per a categories com ara despeses empresarials, despeses infantils, viatges, llar i personals.
Quan és dolent tenir diverses targetes de crèdit?
Coneixes la dita, més diners, més problemes? El mateix es podria dir de més targetes de crèdit. Ben Markley, expert en finances personals i creador de continguts per a YNAB , explica: 'En última instància, més targetes significa més pagaments per gestionar, la qual cosa crea un major potencial per a un pagament perdut. Un pagament perdut té un peatge més gran puntuació de crèdit que una ràtio d'utilització del crèdit una mica millorada'.
Woroch també assenyala que portar diverses targetes de crèdit pot ser temptador per a aquells que poden tenir la temptació de gastar. 'Com més saldo disponible tinguis, més deute potencial podràs contraure. A menys que siguis expert i pagar els seus saldos en la seva totalitat, el millor és quedar-se amb una sola targeta de crèdit'.
A més, portar diverses targetes podria significar perdre's el motiu pel qual vas obrir diverses targetes: les recompenses. 'Tenir les vostres compres repartides entre diverses targetes de crèdit pot impedir que maximitzeu les recompenses. Per exemple, si intenteu guanyar amb una targeta de milles aèries però utilitzeu diverses targetes, és possible que no obtingueu el valor màxim necessari per reservar un vol', diu Woroch.
Tenir diverses targetes de crèdit perjudica la vostra puntuació de crèdit?
Sovint no són les múltiples targetes de crèdit les que perjudiquen la vostra puntuació de crèdit, sinó com les feu servir. Si la vostra ràtio d'utilització de crèdit és alta perquè esteu a punt d'aconseguir el màxim de cadascuna d'aquestes targetes, la vostra puntuació de crèdit patirà. Això pot tenir un impacte que supera amb escreix els beneficis dels punts i les recompenses. 'Amb el temps, una puntuació de crèdit més baixa pot dificultar la garantia de préstecs o crèdits en el futur i afectar la vostra capacitat d'assegurar l'habitatge, limitant així el vostre flexibilitat financera . No es tracta només de la vostra capacitat per pagar el deute. Sovint és la quantitat de deute que té el que importa', diu Leslie.
Si trobeu que diverses targetes de crèdit estan perjudicant la vostra puntuació a causa dels pagaments perduts, Courtney Alev, defensora financera del consumidor a Karma de crèdit , suggereix crear alertes per a les dates de venciment o configurar pagaments automàtics. 'Alguns emissors de targetes de crèdit us permeten canviar les dates dels vostres extractes per sincronitzar els vostres pagaments entre comptes, cosa que us pot ajudar a fer un seguiment'.
Quantes targetes de crèdit hauríeu de tenir?
Tot i que depèn totalment de l'usuari de la targeta, de la seva capacitat per fer un seguiment de diverses targetes i de si poden utilitzar-les de manera responsable, Alev suggereix: 'Tenir almenys una targeta de crèdit us pot ajudar a generar crèdit, i la recomanació general és tenir-ne dues. a tres targetes de crèdit juntament amb altres tipus de crèdit'.
Tanmateix, més targetes de crèdit poden funcionar si disposeu dels sistemes per gestionar-les. Woroch diu que personalment té sis targetes de crèdit. Els fa servir per a diverses empreses empresarials, despeses personals i despeses familiars. 'Tinc una puntuació de crèdit de gairebé 800 perquè cadascun es paga íntegrament cada mes. Però això m'ajuda a gestionar una situació financera complexa'.
Què heu de fer si teniu massa targetes de crèdit?
'Si us trobeu aclaparat per les targetes de crèdit, podeu trobar claredat mirant els efectius que teniu ara mateix. Decidiu què voleu que faci cada dòlar dels vostres comptes bancaris (inclosos els pagaments del deute) i anoteu aquest pla', diu Markley. A continuació, avalueu les vostres cartes i decidiu quines us ajuden a assolir els vostres objectius i quines no.
Markley recomana: 'Per als que no us serveixen, feu un pla per pagar-los completament i després decidiu si preferiu deixar d'utilitzar-los o cancel·lar-los'.
