Per als no iniciats, el procés de compra d’habitatges pot semblar un cicle interminable de cèrcols per on saltar. Però aquests cèrcols hi són per una raó: hi ha molts diners en joc i tantes parts mòbils entre comprador, venedor i prestador. Com més tallafocs siguin abans de tancar, menys probabilitats hi haurà algú d’enganxar-se amb un mal acord. Un d'aquests passos finals tediosos, però necessaris, és l'avaluació de la llar.
En el procés previ al tancament i us interessa què passarà realment el dia de la valoració? Això és el que els experts diuen que podeu esperar:
En primer lloc, què és una valoració de la llar i què implica?
Suposem que contracta una hipoteca per pagar una casa que cotitza a 200.000 dòlars. Per tant, teniu previst contractar una hipoteca de 200.000 dòlars —i potser una mica més per cobrir els costos de tancament— i espereu pagar-ho tot durant els propers 30 anys. Però diguem que l’any 10 de la hipoteca passa alguna cosa i ja no podeu fer els pagaments de la vostra hipoteca. El banc executa l’habitatge i el torna a posar al mercat per recuperar el cost. Però descobreixen que la vostra llar de 200.000 dòlars només valia 180.000 dòlars. Aw, boo! El banc ha perdut diners!
Ara això no passarà, perquè si alguna cosa saben fer els prestadors d’hipoteques, és protegir la seva inversió. En lloc de prestar-vos diners per una casa de bona fe, necessitaran una avaluació per confirmar el valor veritable i imparcial de la casa. D’aquesta manera, saben exactament per a què val la garantia que tenen sobre el préstec (casa vostra).
Tot i que pot semblar que les avaluacions beneficien d’una manera aclaparadora al prestador, també fan una bona feina protegint-vos del pagament d’una casa amb un preu excessiu.
I les taxacions no són només per als compradors d’habitatges. Els propietaris també els fan servir per refinançar pel mateix motiu: el prestador ha de conèixer el valor real de la casa abans de prestar diners en efectiu.
Llavors, com poden arribar els taxadors aquest valor veritable i imparcial? D'acord amb Realtor.com , un avaluador visita la casa i determina el seu valor en funció de factors com el seu estat (la casa és segura per viure-hi?), la superfície total i el disseny quadrats i, si s’ha renovat o té alguna característica única. Segons SF Gate Home Guides , el taxador també examinarà com s’utilitza l’espai i la quantitat de dormitoris i banys i les seves mides. Altres variables inclouen la quantitat de terra que s’utilitza realment i la mida del lot de la propietat, tant si hi ha un garatge com si no (un garatge aporta molt de valor a una casa, especialment si el venedor viu en algun lloc de les quatre temporades) i si la casa ofereix qualsevol utilitat pública. També s’investiguen els principals serveis públics, com ara la calefacció, la fontaneria i l’electricitat.
També es tenen en compte factors externs, segons Homelight . Els taxadors examinaran la zona circumdant de la casa (ja sigui en un entorn urbà, suburbà o rural) i la seva classificació per zones.
El taxador també ponderarà la salut actual del mercat immobiliari local. D'acord amb Investopedia , els preus de propietats properes, comparables i venudes recentment (també conegudes com comps), també s’utilitzen en les taxacions.
Després del recorregut, el taxador completarà un informe, més sovint Informe de valoració residencial uniforme —Que recopila tota aquesta informació en detall. El formulari va directament del taxador al prestador, però també en rebreu una còpia de la vostra empresa hipotecària (per llei és obligatori que en rebeu un).
la importància de 1111
Qui paga la taxació de la llar?
Normalment, el banc subministrarà el seu propi prestador: volen assegurar-se que sigui algú de confiança, ja que són els seus diners en línia. Però, segons Realtor.com , el comprador, pagareu la factura. Tanmateix, si un venedor està realment motivat a descarregar la seva casa, de vegades cobrirà l'avaluació, reduint els costos globals de tancament.
Segons el FHA Handbook , les taxacions solen costar entre 300 i 400 dòlars.
Què significa quan l'avaluació no coincideix amb l'oferta del venedor?
De vegades, les valoracions poden llançar una clau clau al procés de tancament. Un problema comú és si una taxació és inferior al preu de l’oferta.
Suposem que el venedor ha acceptat la vostra oferta per 550.000 dòlars (el preu del llistat). Tot i això, la taxació arriba als 520.000 dòlars. Ara, el vostre prestador hipotecari només us donarà 520.000 dòlars per la casa, perquè és el que garantirà si ha de tornar a posar-lo al mercat.
Ara bé, per què hi hauria alguna discrepància entre el preu de venda de l’habitatge i el valor real de l’habitatge? Hi ha un grapat de raons, segons RealEstate.com:
1. Guerres de licitació
Si esteu comprant en un mercat competitiu on els preus de les cases s’inflen a causa de la demanda, podríeu haver guanyat contra diversos licitadors simplement perquè la vostra oferta era la més alta.
2. Estacionalitat
Igual que la indústria de les noces i la televisió de primera hora, la propietat immobiliària té temporades tranquil·les i ocupades. Si l’àrea de mercat és estacional, la valoració ho reflectirà perquè [és] només un reflex del mercat, diu Michael Vargas, cofundador de Avaluació de Vanderbilt a la ciutat de Nova York. Alguns mercats són més concorreguts a la primavera i porten als valors més alts.
Fora del calendari, altres factors com l’economia de la zona també poden inflar els preus d’oferta, diu Vargas. Per exemple, penseu en com Silicon Valley ha inflat els preus de les cases de la zona de la badia en l'última dècada: les empreses tecnològiques van portar molts treballadors amb diners en efectiu a la zona. La propietat immobiliària és una bona inversió, de manera que es va produir una afluència de compradors potencials al mercat immobiliari. Tot i això, només hi ha un nombre finit de propietats i espai disponibles per posar edificis / cases nous, de manera que el que hi ha al mercat es torna molt preuat (és a dir, car). Tot i que alguns mercats tenen un límit de preus a causa del nombre de compradors que realment poden permetre’s el cost dels preus immobiliaris, els compradors de la zona de la badia segueixen obtenint cada vegada més diners en efectiu, de manera que poden seguir presentant ofertes cada vegada més altes. A causa d'això, les ofertes excessives són la nova norma a la zona.
3. Un mal avaluador
És possible que us quedeu atrapat amb un taxador que no té prou experiència o que no coneix la zona molt bé. Si us passa això, hi ha recurs: en primer lloc, tingueu les proves per fer una còpia de seguretat de la vostra reclamació; això vol dir dades sobre la vostra zona de fonts de confiança, vendes recents properes, informació d'altres agents que tenen vendes pendents a la zona, etc. Tot i això, no només desafieu la baixa avaluació perquè vosaltres sentir la casa val més.
Vargas hauria de tenir suport per afirmar que creieu que el taxador no és prou coneixedor i no simplement que no esteu d’acord amb l’opinió de valor.
4. Una manca de propietats comparables
Algunes cases són sens dubte úniques. Diguem que heu fet una oferta a l’única casa d’estil de Frank Lloyd Wright d’un barri ple de ranxos. Tot i que us agradi la propietat per la seva singularitat, és possible que els taxadors no aprecien com es tradueix en molt poques dades. Tot i que el taxador té en compte les dades històriques i el preu de venda i el valor de les cases veïnes en la seva equació, és possible que no hi hagi prou informació addicional sobre la propietat per fer una còpia de seguretat del preu de l'oferta.
Dit això: definitivament hi ha taxadors que saben treballar amb propietats no tradicionals.
Els taxadors experimentats saben manejar propietats úniques i com es pot determinar el valor de les característiques especials i úniques d’una casa, diu Vargas.
I tingueu en compte que, tot i que podeu trobar valor en la singularitat d’una propietat, en realitat pot ser un perjudici (una idea anomenada obsolescència funcional .)
Què podeu fer si la vostra avaluació és inferior a l'esperada?
Si la valoració de la casa és inferior a la vostra oferta, teniu algunes opcions:
1. Podeu demanar al venedor que baixi el preu.
El més probable és que sigui un interrupció en un mercat competitiu, però sens dubte és la solució més fàcil per a vosaltres, i també per al venedor, si estan motivats a deixar la propietat de les seves mans.
2. Poseu diners addicionals per cobrir la diferència entre oferta i taxació
Podeu fer-ho amb diners en efectiu o bé podeu treure un segona hipoteca.
3. Recórrer o emetre una refutació a la taxació
Feu això només, diu Vargas, si de fet es determina que és defectuós o imprecís. També podeu obtenir una altra avaluació de nou.
4. Allunyar-se
És possible que perdeu una mica de diners, però pot ser la millor opció per a vosaltres si falla la resta.
I recordeu: una avaluació de la llar és diferent d’una inspecció (que també hauríeu d’haver fet). Un taxador fa un recorregut per determinar el valor de la propietat, principalment per al prestador, però també per a vosaltres. Un inspector fa un examen exhaustiu de la casa per tal d’avaluar els riscos. Tots dos tenen en compte l’estat de l’habitatge, però hi ha un inspector per assegurar-se que el comprador té coneixement dels danys que hauran de solucionar o substituir si acaben comprant-lo. Ambdues recorreguts són molt importants a l’hora de comprar una casa; l’informe d’avaluació i inspecció us ajudarà a determinar si realitzeu una compra encertada. Ningú vol acabar en una situació com The Money Pit.
Hi ha més bones propietats immobiliàries:
- Les primeres coses que hauríeu de comprar per al vostre nou habitatge, segons els agents immobiliaris
- Haureu de veure la cuina en aquesta fantàstica casa enramada de Los Angeles
- Els millors materials per a taulells de cuina, segons els constructors d’habitatges
- Què pot dir el vostre ordre de naixement sobre el lloc on viviu
- 9 marcs A adorables que podeu llogar per menys de 100 dòlars
