Establir crèdit suposa un problema complicat: cal tenir crèdit per obtenir-lo. Això pot resultar una gran molèstia si intenteu llogar un apartament, comprar una casa o, diables, simplement necessiteu una assegurança de cotxe, però no compleix els requisits a causa d’un fitxer de crèdit reduït.
Per tant, fins i tot si sou una d’aquestes persones financerament responsables que ha estat guardant meticulosament diners en efectiu per a aniversaris en una guardiola des que era a la llar d’infants, encara no se us ha donat l’oportunitat de demostrar-vos amb les oficines de crèdit. A més, comenceu amb un desavantatge perquè es té en compte l’historial de crèdit 15 per cent de la vostra puntuació de crèdit.
Llavors, com es comença a generar crèdit quan no en té cap? Aquí hi ha quatre estratègies intel·ligents:
1. Demaneu al propietari que informi del vostre lloguer
El lloguer no afecta tradicionalment el vostre crèdit. Una excepció, per descomptat, és si deixeu de fer pagaments i emeteu un judici contra vosaltres, que pot causar una marca negativa a la vostra puntuació. Això pot resultar frustrant si feu pagaments puntuals mensuals i no teniu res a mostrar a l'informe de crèdit. De fet, hi ha maneres de garantir que el vostre historial de pagaments de lloguer positius s’afegeixi a l’informe de crèdit.
Tot i que alguns grans propietaris corporatius ja informen a les oficines, molts altres no. La solució: registreu-vos a un lloc web de tercers com Reporters de lloguer, suggereix Adrian Nazari, conseller delegat i fundador del lloc web de finances personals Crèdit al sèsam . Assenyala que el propietari haurà de verificar els pagaments del lloguer cada mes.
Tot i així, si voleu passar per alt el vostre propietari, podeu registrar-vos amb un servei de pagament del lloguer que funcioni Experian RentBureau i això informarà a Experian, una de les tres principals agències de crèdit, diu Nazari. En aquest cas, el vostre lloguer es paga a través del servei i no cal fer cap verificació independent.
2. Converteix-te en un usuari autoritzat al compte d’una altra persona
La mare té molt de crèdit? És ella el model de responsabilitat financera? Pot, potencialment, agafar el seu bon crèdit. Si coneixeu un membre de la família que fa una gran feina gestionant la seva targeta de crèdit, podeu demanar que us converteixi en un usuari autoritzat al seu compte.
Això significa que obteniu una targeta de crèdit que comparteixi el límit de crèdit del titular principal, diu Nazari. Podeu convertir-vos en un usuari autoritzat encara que el vostre historial de crèdit sigui mínim.
Mentre l’altra persona pagui la factura de manera responsable cada mes i mantingui el saldo baix en relació amb el límit de crèdit, també començareu a generar crèdit. Aquesta és una estratègia que funciona fins i tot si no gasteu personalment amb el compte de l’altra persona. Un consell professional de Nazari: assegureu-vos de consultar amb l'emissor de la targeta per confirmar que informen els usuaris autoritzats a les oficines de crèdit, com no ho fan tots.
3. Augmenteu la vostra puntuació de crèdit amb nous models de puntuació
Reconeixent que és difícil aconseguir l’impuls del crèdit, FICO i Experian tenen sistemes nous que us permeten augmentar el vostre crèdit sense obrir cap targeta de crèdit ni contractar cap préstec addicional.
ExperianBoost és una nova plataforma opcional que permet als consumidors donar accés de només lectura als seus comptes bancaris perquè els pagaments de serveis públics puguin ajudar a generar crèdit. Experian diu que el programa beneficiarà millor als consumidors amb fitxers de crèdit prims (menys de cinc línies de crèdit) i als que tinguin puntuacions entre 580 i 668. L'anàlisi de l'oficina va trobar que el 10 per cent dels consumidors amb crèdit reduït van aconseguir puntuacions i dos de cada s'han millorat tres puntuacions de crèdit.
UltraFICO és un nou model de crèdit que té en compte les habilitats de gestió de diners dels consumidors. Els usuaris hi opten donant accés a FICO a comptes bancaris com ara comptes de xecs, estalvis i mercats monetaris. A canvi, el pagament de les factures puntualment mes rere mes, el manteniment d’uns quants centenars de dòlars com a memòria intermèdia en un compte d’estalvis i la no sobredibuixació d’un compte corrent es tenen en compte en les puntuacions de FICO per obtenir un augment potencial.
4. Obteniu un préstec inicial
Alguns bancs ofereixen préstecs per a la creació de crèdits, que són bàsicament comptes d’estalvi que funcionen com un préstec a terminis, explica Adam Jusko, el fundador i director general del lloc de comparació de targetes de crèdit i finances personals. ProudMoney.com .
Penseu-ho així: el banc us prestarà 500 dòlars, però en realitat no us donarà aquests diners fins que no hàgiu pagat al banc tants diners, més interessos, mitjançant una sèrie de pagaments fraccionats.
Un cop hàgiu complert les condicions del préstec, recuperareu els diners, diu. Essencialment, heu estalviat 500 dòlars, però heu pagat els interessos bancaris per tal que el banc notifiqui els vostres pagaments a les principals agències de crèdit per millorar la vostra puntuació de crèdit.
Un darrer consell: si intenteu obtenir crèdit, no us obsessioneu per comprovar la vostra puntuació. S'està registrant-hi un cop al mes més o menys és un bon hàbit.
Hi ha més bones propietats immobiliàries:
- La millor ciutat assequible per al vostre signe del zodíac
- 8 coses: Agents immobiliaris: zero en el moment que passen per la porta
- 10 ciutats on realment és més barat llogar que comprar
- Igual que la casa de 'The Brady Bunch', aquestes 5 funcions retro estan tornant (gran)
- Vaig pensar que veia ‘L’atac dels clons’, però només era una jornada de portes obertes
