El món està ple de consells financers contradictoris. D'alguns experts, escoltareu que hauríeu de fer-ho pagar la seva hipoteca el més ràpid possible. Però, d'altres, escoltareu el contrari: que hauríeu de seguir desconnectant i fent els vostres pagaments cada mes, res més.
Aleshores, què ha de fer un propietari? Fins i tot si heu fet una mica de recerca sobre aquest tema, probablement us quedeu preguntant-vos: 'Hauria de pagar la meva hipoteca?' Com a propietari d'una casa, també tenia curiositat per aquesta pregunta, així que em vaig posar en contacte amb un grapat d'experts financers i immobiliaris.
Conclusió: no hi ha un enfocament únic per a les finances personals, i la situació econòmica de cadascú és diferent. Però quan considereu si voleu pagar la vostra hipoteca, tingueu en compte aquests pros i contres. 'Tothom hauria de saber que hi ha moltes parts interconnectades per al benestar financer, i aquest és un gran exemple d'això', diu Alec Hanson, director d'educació del prestador hipotecari. loanDepot . 'A la superfície, pagar la vostra hipoteca sona fantàstic: ningú realment vol una hipoteca. Però per sota d'això... comences a adonar-te que no és una simple pregunta de sí o no'.
Avantatges de pagar la vostra hipoteca
Hauria de pagar la meva hipoteca ? Comencem amb els avantatges de desfer-se d'aquest pagament mensual.
què vol dir 10:10
Un de gran? Pagaràs menys interessos. Aquest és un avantatge especialment lucratiu si la vostra hipoteca té un tipus d'interès elevat. 'Com que els interessos s'acumulen mensualment, el pagament anticipat de la vostra hipoteca us estalviarà diners que d'altra manera hauríeu pagat en interessos', diu Brandon Snow, director executiu d'estratègia hipotecària de Casa Aliat . 'Aquests diners addicionals es poden utilitzar per pagar altres deutes o per construir els vostres estalvis'.
El pagament de la vostra hipoteca també significa que ja no us haureu de preocupar per un pagament mensual, diu Orphe Divounguy, economista sènior de Zillow . I això pot ser una gran ajuda per als propietaris amb ingressos fixos, com ara els jubilats, o qualsevol persona que no tingui un sou constant, com els autònoms o les persones que cobren per comissió. Això allibera centenars, o fins i tot milers, de dòlars cada mes que podeu destinar a una altra cosa, com ara pagar altres tipus de deute amb tipus d'interès més alts, enviar els vostres fills a la universitat o invertir en inversions amb ingressos elevats. 'Sense la càrrega d'una hipoteca, també podeu estar en una millor posició per resistir una pèrdua de feina o una emergència financera inesperada', afegeix Divounguy.
la importància de 1111
Un altre avantatge de pagar la vostra hipoteca és la seguretat financera. Un cop pagada la vostra hipoteca, ja no correu el risc d'execució hipotecaria. 'Seràs el propietari de la teva llar, de manera que estàs segur econòmicament al lloc on vius, cosa que et pot donar tranquil·litat', diu Trey Danna, un Brúixola corredor immobiliari amb seu a Seattle.
Sense una hipoteca, hi ha molt pocs escenaris en què podríeu perdre la vostra llar, cosa que us pot ajudar a respirar alleujat. 'Fins i tot en una mala crisi financera, sou propietari de la vostra casa i només heu de cobrir l'assegurança, els impostos i el manteniment de la casa', diu Demetrios Sourmaidis, director d'operacions de SquareFootHomes .
Contres de pagar la vostra hipoteca
Per descomptat, també hi ha desavantatges per pagar la vostra hipoteca. Un inconvenient important per pagar la vostra hipoteca és que podríeu estar perdent els guanys invertint aquests diners en un altre lloc , com la borsa. Això és especialment cert si la vostra hipoteca té un tipus d'interès baix.
'Quan pagueu la vostra hipoteca, feu servir efectiu que podria destinar-se a altres inversions més lucratives', diu Divounguy. 'Suposem que pagueu una hipoteca que té un tipus d'interès del 3 per cent, però aquest efectiu podria obtenir un rendiment del 6 per cent si s'invertís en un altre lloc. Aquests guanys perduts són el cost d'oportunitat de pagar anticipadament la vostra hipoteca'.
També et perds un major benefici de la propietat de l'habitatge arriba la temporada d'impostos : deduint els interessos de la hipoteca de l'habitatge.
què vol dir quan es continua veient 1111
'Perdràs el benefici fiscal de la deducció d'interessos hipotecaris federals', diu Danna. 'Això pot fer que els vostres impostos pugin'.
Si utilitzeu els vostres estalvis per pagar la vostra hipoteca, també podeu tenir problemes més endavant si no teniu prou efectiu a mà per cobrir despeses inesperades, diu Hanson. Potser siguis 'ric a casa', però també seràs 'pobre en efectiu', diu.
'Els diners lligats a casa teva poden ser un problema si t'enfrontes a una emergència financera, per la qual cosa és important tenir en compte l'estalvi dels dies de pluja a l'hora de prendre la decisió', diu. 'Recordeu, la vida ens llança boles corbes tot el temps, i assegurar-vos que teniu les reserves d'efectiu per fer front a aquestes situacions és una part important de l'adult. Els electrodomèstics i els sostres no duren per sempre'.
Segons els termes del vostre préstec específic, també podeu fer front a una penalització per pagament anticipat per pagar la vostra hipoteca abans del previst, diu Snow.
'Assegureu-vos de consultar amb el vostre prestador les possibles sancions abans de pagar la vostra hipoteca', afegeix.
Mireu tota la vostra imatge financera
Tots els experts amb els quals vaig parlar van oferir el mateix consell: allunyeu-vos i considereu la vostra hipoteca en el context del vostre panorama financer més gran. Si opteu per pagar la vostra hipoteca depèn de molts altres factors, com ara els estalvis per a la jubilació, altres deutes, els vostres objectius professionals, si voleu tenir fills i molt més.
És probable que aquests factors canviïn al llarg de la vostra vida, així que torneu-hi periòdicament. I no tingueu por de demanar ajuda també a un expert humà real i en directe.
significat de 3 33
'Una decisió massiva com aquesta no s'hauria de prendre en el buit', diu Hanson. 'Trobeu un planificador financer en el qual confieu, consulteu el vostre prestador hipotecari i exploreu totes les solucions. Recordeu, feu moltes preguntes i no confieu només a Internet. Fins i tot després de tots els consells que digereixes, ets tu qui ha de conviure amb la decisió i encara dormir a la nit. Així que prengui la millor decisió per a vostè.'
I, mentre contempleu aquesta pregunta, hi ha alguns passos més petits que podeu fer per ajudar a reduir la quantitat d'interès que pagueu. Per exemple, en comptes d'estalviar per fer un pagament gran i global per pagar la vostra hipoteca, considereu fer pagaments addicionals segons ho permetin les vostres finances. (Però assegureu-vos d'especificar que voleu els fons addicionals anar cap al director , no interessos.)
'En fer pagaments de capital addicionals d'hora, podeu reduir l'interès total durant la vida del préstec', diu Divounguy.
