És un moment tan emocionant quan finalment comences a pensar en comprar la teva primera casa. Sortir del joc de lloguer i poder prendre decisions sobre renovació, paisatgisme i pintura et permet veritablement transició. Però a través de tota l'enrenou, algunes parts poden semblar espantoses o fins i tot misterioses, especialment per als compradors d'habitatge per primera vegada.
Per a més contingut com aquest segueix
No només voleu comprar una casa on us imagineu viure durant un temps, sinó que heu d'esbrinar com pagar-la, que normalment implica obtenir una hipoteca, i això vol dir buscar un corredor d'hipoteques. Però per on comences?
Vaig xerrar amb un inversor i emprenedor immobiliari Mallory Rowan per ajudar a desmitificar com abordar una conversa amb un corredor d'hipoteques. Així és com va respondre algunes de les preguntes candents que us poden pensar mentre espereu comprar una casa.
Què és un corredor d'hipoteques?
Un corredor és un intermediari entre una persona que gasta diners i esbrina com invertir millor els seus fons, ja sigui en béns arrels, accions o hipoteques. 'La funció d'un corredor d'hipoteques és connectar-vos amb la millor hipoteca disponible en funció de les vostres circumstàncies específiques', aconsella Rowan.
També és important tenir en compte que hi ha una diferència clara entre un corredor d'hipoteques i un especialista en hipoteques. 'Un especialista en hipoteques només us pot oferir opcions que estan disponibles al seu banc', diu Rowan, 'però un corredor d'hipoteques us pot connectar amb diferents bancs o prestadors'. Si sou fidel a un banc específic, podeu treballar amb el seu especialista designat. Tanmateix, un corredor us pot connectar amb diversos prestadors.
Quan hauríeu de posar-vos en contacte amb un corredor d'hipoteques?
Rowan subratlla que mai és massa aviat per començar a contactar, perquè esperar massa tard pot provocar un desamor per no estar qualificat o perdre's un llista de somnis . 'L'error més gran que veig que fan els compradors d'habitatges per primera vegada és esperar massa temps per contactar amb un corredor d'hipoteques', diu. En canvi, contactar amb un corredor hauria de ser el primer pas per comprar una llar.
Els corredors poden consultar el vostre fitxer, que inclou la vostra relació deute/ingressos actual, la puntuació de crèdit i el pagament inicial. A partir d'aquí, us poden ajudar a guiar-vos per fer qualsevol canvi financer i saber com s'acumula el vostre fitxer. 'Els corredors d'hipoteques coneixeran els detalls interiors, els matisos i el context del lloc on vius i els requisits hipotecaris actuals dels diferents prestadors', diu Rowan.
Com es troba un corredor d'hipoteques?
Quan cerqueu un corredor, Rowan aconsella obtenir recomanacions d'un agent immobiliari, amic o familiar de confiança. Si van tenir una experiència positiva, és probable que tu també ho facis. Com passa amb moltes àrees, també podeu recórrer a les xarxes socials per trobar un agent immobiliari o hipoteca corredor a la teva ciutat. També us permet analitzar-los abans per veure si encaixen bé. 'En general, podeu esbrinar si aquesta persona s'adapta a la vostra atmosfera només fent una ullada al seu contingut', diu Rowan.
Pel que fa a com heu de contactar amb un corredor, Rowan diu que depèn de les vostres preferències personals. 'El correu electrònic de vegades permet que les persones sentin que poden explicar millor la seva història completa', diu. Rowan també assenyala que les converses solen traslladar-se al correu electrònic a mesura que envieu documents, com ara talons de pagament i una carta de feina, perquè el corredor l'afegeixi al vostre fitxer.
Com s'ha d'abordar una conversa amb un corredor d'hipoteques?
La primera regla és ser veraç perquè el corredor està al vostre costat. 'La veritat és que vols ser el més honest possible amb el teu corredor d'hipoteques perquè qualsevol cosa que amaguis pot sortir més tard i afectar-te quan la teva futura casa estigui en joc', subratlla Rowan. Per exemple, si menteixes sobre els teus ingressos o amagues el deute de la teva targeta de crèdit, tard o d'hora ho descobriran. Així que el millor és ser sincer des del principi.
'El vostre primer objectiu amb un corredor d'hipoteques hauria de ser esbrinar quines parts del vostre fitxer necessiten millorar', recomana Rowan. 'Es pot preguntar per quines millores cal esforçar-se, però també quins errors cal evitar'. Per exemple, no voleu fer cap altra compra important, per exemple, per a un cotxe o unes vacances luxoses, durant el moment en què sol·liciteu la vostra hipoteca. El deute addicional pot reduir l'import de la vostra hipoteca aprovada.
Com puc comprovar si un corredor d'hipoteques és competent?
Mirar l'historial d'un corredor d'hipoteques és el millor indicador de si pot o no gestionar amb èxit els seus clients. Rowan suggereix preguntar-los quantes hipoteques van tancar l'any passat i també demanar testimonis d'antics clients. En cas de dubte, pregunteu-los si podríeu xatejar amb un dels seus clients anteriors.
Diverses banderes vermelles indiquen que hauríeu de fugir. En primer lloc, eviteu els corredors que només remeten clients a un prestador , com diu Rowan que haurien d'accedir a diversos prestadors per assegurar-vos que obtingueu la millor oferta. A més, absteniu-vos d'utilitzar corredors que siguin massa ràpids per dir que finançaran qualsevol fitxer, cosa que normalment significa que podeu pagar un tipus d'interès més alt. Finalment, però no menys important, aneu amb el vostre instint. 'Confia en el teu instint', diu sàviament Rowan. 'Si se senten de mala qualitat o no són adequats per a tu, probablement tinguis raó'.
