Invertir consisteix en renunciar una mica ara per tornar molt més endavant. Si constantment aporteu una quantitat modesta de diners a alguna cosa durant un període prou llarg, podeu esperar que les vostres inversions creixin fins a obtenir una mida impressionant.
Però a l’hora d’invertir en béns immobles, s’espera que renunciï més d’una mica per començar, cosa que pot intimidar als nous inversors. És difícil arribar al finançament inicial (un pagament inicial) i comprometre una quantitat tan gran a una propietat pot ser desastrós si la inversió no funciona.
Allà és molt útil un refinançament d’efectius. Això és el que heu de saber sobre l’ús d’una per comprar una altra propietat si ja sou propietari d’una casa.
Com utilitzar un refinançament de diners en efectiu per comprar una casa
Un refinançament d’efectiu és quan ho feu refinançar la vostra hipoteca amb un préstec nou superior al saldo del vostre préstec actual. Només podeu completar un refinançament d’efectiu si el valor actual de la vostra llar és molt superior al saldo restant de la vostra hipoteca. Per exemple, seria un bon candidat per refinançar-se si l’habitatge val 300.000 dòlars i el saldo restant de la hipoteca és de 100.000 dòlars.
Els prestadors només us permetran retirar fins al 80 per cent del valor actual de la casa, menys el saldo restant. En aquest exemple, podríeu rebre fins a 140.000 dòlars en completar un refinançament de diners en efectiu.
A continuació, podríeu utilitzar els 140.000 dòlars com a pagament inicial de la propera propietat. Igual que amb un préstec de refinançament regular, encara heu de qualificar per obtenir un refinançament d’efectiu. Els prestadors solen requerir una puntuació creditícia igual o superior a 620 i una proporció de deute sobre ingressos (DTI) del 50% o inferior.
Si teniu previst utilitzar els ingressos derivats del refinançament d’efectius per comprar una inversió immobiliària, haureu de deixar entre el 15% i el 25%. Si esteu comprant una residència principal, s’accepta un pagament inicial inferior. Als prestadors no els importa si utilitzeu els ingressos d’un refinançament d’efectiu per a l’avançament.
Què cal saber sobre un refinançament d’efectiu
Quan sol·liciteu un refinançament d’efectiu, podeu triar entre un préstec a tipus fix o variable. Això últim suposarà un augment dels pagaments si augmenta el tipus d’interès.
Quan finalitzeu un refinançament d’efectiu, el tipus d’interès del nou préstec pot ser superior al tipus d’interès original. Això vol dir que podeu acabar pagant més interessos en general durant tota la vida del préstec. Abans de contractar un refinançament de diners en efectiu, calculeu i calculeu si la compra d’una altra propietat compensarà els interessos addicionals que pagueu. I tingueu en compte que, si opteu per refinançar l’efectiu, amplieu el període d’amortització del deute existent durant molts anys. No és la decisió correcta per a tothom.
Com qualsevol altre tipus de préstec de refinançament, haureu de pagar els costos de tancament, que van del 2% al 5% de la nova hipoteca. Aquests es deduiran del pagament en efectiu, ja que no hi ha manera d’integrar-los a la hipoteca. I, com passa amb un refinançament regular, assegureu-vos de trobar la millor oferta i sol·liciteu-ho amb uns quants prestamistes diferents. Cerqueu un prestador amb els costos de tancament més baixos, fins i tot alguns poden oferir un descompte.
Alternatives de refinançament d’efectiu
En lloc de completar un refinançament de diners en efectiu, també podeu contractar un préstec patrimonial contra la seva casa .
Un préstec immobiliari no té cap cost de tancament i pot ser menys costós que un refinançament d’efectiu si la vostra hipoteca actual té un tipus d’interès inferior al que podríeu qualificar actualment. Si no necessiteu retirar una gran quantitat de diners, és possible que un préstec de capital immobiliari sigui una millor opció.
